ジャックス

基本情報

証券コード
8584
業種
その他金融業
業種詳細
消費者・事業者金融
都道府県
東京都
設立年
1954年06月
上場年
1973年04月
公式サイト
https://www.jaccs.co.jp/corporate/
東証情報
東証情報
Yahoo!ファイナンス
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他の会社
トワライズ, プレミアグループ, クレセゾン, イオンフィナンシャルサービス, オリコ, 三菱ＨＣキャ

概要

ジャックスは1954年創業の信販大手で、ショッピングクレジットやクレジットカード発行を主力に堅実経営を行う金融サービス企業です。

現状

ジャックスは2020年3月期に連結売上高1,586億円、営業利益165億円、純利益107億円を達成しています。主力の信販・クレジットカード事業においては業界トップクラスの取扱高を誇り、国内外で堅実な成長を続けています。2010年代からはASEAN諸国での二輪車・四輪車の販売金融事業に進出し、海外の市場拡大を図っています。MUFGグループの持分法適用関連会社として、三菱UFJ銀行や明治安田生命との強固な関係を維持し、経営基盤を強化しています。また、高い信用力とノンバンク業界での低不良債権率が評価され、安定的な財務構造を構築しています。近年はポイント高還元カードやオンラインサービス強化などを推進し、デジタル化対応も進行中です。今後も国内外でのビジネス拡大を戦略とし、持続可能な経営と顧客基盤の拡大を目指しています。

豆知識

興味深い事実

  • 社名は'Japan Consumer Credit Service'の略称
  • 1978年に社名をジャックスに改称
  • ジャックスは業界最初期にオンラインシステムを導入
  • 1997年に業界最低水準の上限金利に引き下げた
  • MUFGグループの持分法適用関連会社である
  • VISAカード発行においてプリンシパルメンバーとなった
  • 北海道函館市に登記上の本店を置く
  • 創業当初は函館のデパート信用販賣株式會社として設立
  • JACCS International Vietnam Finance設立で海外進出開始
  • ポイント高還元カードReader's Cardで若年層支持
  • 過払い金問題で影響が少ない堅実な貸出姿勢
  • 1980年代のCMが志村けんらのパロディに使われた
  • 三菱UFJ銀行が2008年から20%出資
  • JALカードなどと同様に一定の距離を置いた提携関係
  • 多様なブランドカードを発行しトリプルブランド体制

隠れた関連

  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの持分法関連会社として財務基盤を強化
  • ベトナムやインドネシアでの現地法人により東南アジア業務を拡大
  • みずほ銀行など複数のメーンバンクと関係を持つノンバンク企業
  • 1998年にドメイン名を巡る国内初の民事訴訟を経験している
  • JACCSはVJA協会と連携してギフトカード事業も展開
  • 過払い金請求対策で業界先駆けの金利引き下げを実施済み
  • Reader's Card発行で三菱UFJニコスと共同事業を展開中
  • 国内の信販会社で最も積極的にポイント還元施策を推進

将来展望

成長ドライバー

  • ASEAN市場での販売金融需要増加
  • デジタル化・キャッシュレス化の進展
  • 高還元率カードによる顧客基盤の成長
  • 多様化する信用保証サービスの拡充
  • オンラインローン申込の利便性向上
  • 安心・安全な決済システムの需要拡大
  • 環境対応車ローンの市場拡大
  • 金融リテラシー向上に伴う需要増
  • 加盟店ネットワークの拡大による安定収益
  • AI活用による信用審査の高度化
  • 金融規制の変化への柔軟対応
  • 地域密着型サービスの強化

戦略目標

  • 海外事業売上高20%増加
  • デジタルチャネル中心の顧客取引比率50%達成
  • 環境・社会配慮型ファイナンス商品の拡充
  • 不良債権比率を業界最低水準に維持
  • 新規顧客獲得数年間5%増加
  • 隠れリスクの早期発見体制確立
  • ポイントプログラムの継続的強化
  • 社会的責任を強化したCSR活動展開
  • 多様なローン商品の革新と投入
  • 持続可能な成長を実現する財務健全化

事業セグメント

販売金融事業

概要
加盟店向けに分割払いやローンの金融サービスを提供し販売促進を支援。
競争力
全国展開と多様な加盟店ネットワークによる安定した取扱高
顧客
  • 家電量販店
  • 家具店舗
  • 自動車ディーラー
  • 通信販売業者
  • リフォーム業者
  • 建設業者
  • 二輪車販売店
  • 旅行代理店
  • 小売業者
  • 専門店
製品
  • ショッピングクレジット
  • オートローン
  • クレジットカード
  • 信用保証
  • ポイントサービス
  • 集金代行

海外販売金融事業

概要
ASEAN諸国における販売金融サービスの展開で市場拡大を図る。
競争力
現地法人設立による迅速なサービス提供と市場適応力
顧客
  • ベトナム二輪車販売業者
  • インドネシア自動車ディーラー
  • フィリピン販売店
  • カンボジア小売業者
製品
  • 二輪車ローン
  • 四輪車ローン
  • クレジット保証

保証業務セグメント

概要
多角的な信用保証サービスにより金融機関と連携。
競争力
MUFGグループとの密接な連携による信用力と信頼性
顧客
  • 銀行
  • 信販会社
  • 消費者金融
  • 住宅リフォーム業界
製品
  • 信用保証
  • 無担保証書貸付の保証
  • リフォームローン保証
  • 教育ローン保証

デジタル決済ソリューション

概要
デジタル化対応の決済・ポイントサービスの提供。
競争力
高還元率カードで若年層を中心に利用者拡大中
顧客
  • EC事業者
  • 小売店
  • 高還元率ポイントカード利用者
製品
  • Reader's Card
  • オンライン決済サービス
  • ポイントプログラム

法人向け集金代行

概要
法人向けに効率的な債権・集金管理業務を提供。
競争力
豊富な債権管理ノウハウと信頼性
顧客
  • 企業顧客
  • 金融機関
  • 中小企業
製品
  • 債権回収代行
  • 集金代行サービス

加盟店向けマーケティング支援

概要
クレジット取引データを活用したマーケティング支援サービス。
競争力
顧客データ分析による的確な販促戦略支援
顧客
  • 加盟店
  • リテール業者
製品
  • 販売促進支援
  • 顧客分析サービス

カード発行・管理システム提供

概要
信販・カード会社向けに業界先進のシステムを提供。
競争力
24時間365日稼働のJANETオンラインシステム
顧客
  • 金融機関
  • 信販会社
製品
  • カード発行システム
  • 顧客管理システム

多様なローン商品開発

概要
多様なニーズに応えるローン商品を継続開発。
競争力
幅広い顧客ニーズに応じた商品ラインアップ
顧客
  • 個人利用者
  • 法人利用者
製品
  • 教育ローン
  • マイカーローン
  • リフォームローン

ポイントおよびキャッシュバックサービス

概要
顧客ロイヤリティ向上のため多様なポイントサービス。
競争力
高還元率ポイントプログラムの展開
顧客
  • クレジットカードユーザー
  • 小売店
製品
  • ポイント還元
  • キャッシュバック

海外市場調査・展開支援

概要
ASEAN市場でのビジネス展開支援と調査。
競争力
現地法人を活用した迅速な市場対応
顧客
  • 国内法人
  • 海外子会社
製品
  • 市場調査
  • 現地支援サービス

リスク管理および信用審査サービス

概要
高精度な信用リスク管理サービスを提供。
競争力
業界トップクラスの低不良債権率による信用力
顧客
  • 信販会社
  • 金融機関
製品
  • 信用審査
  • リスク評価

CSRおよびサステナビリティ推進

概要
社会的責任を果たすための企業活動推進。
競争力
地域密着の社会貢献と環境保護活動
顧客
  • 社会全般
製品
  • 環境負荷削減
  • 地域貢献活動

競争優位性

強み

  • 業界トップクラスの信販取扱高
  • 堅実経営で低不良債権率を維持
  • MUFGグループとの強固な資本関係
  • 多様なカードブランド発行力
  • ASEAN市場での販金融事業展開
  • 24時間365日稼働するオンラインシステム
  • 幅広い加盟店ネットワーク
  • 高度な信用保証サービス
  • 強い財務基盤
  • ポイント高還元カードで顧客囲い込み
  • 長年の信頼と実績
  • 多様なローン商品とサービス展開
  • 充実した集金代行サービス
  • 安定した顧客基盤
  • 業界内の知名度とブランド力

競争上の優位性

  • MUFG系列での持分法適用により資本・信用面の安定性が強い
  • クレジットカードのVISA・MasterCard・JCBトリプル発行による利便性
  • ASEAN各国へ積極的に海外事業展開を進める先進的な信販企業
  • 高度なシステムJANETにより24時間365日のオンライン決済を実現
  • 低い不良債権率と健全な貸出姿勢で経営の持続可能性が高い
  • 多様なリテール分野での強い加盟店ネットワークによる安定取引
  • 自社ポイントカードReader's Cardなど差別化された顧客サービス
  • 多角化した事業展開で収益源の分散化を実現
  • 高度な信用保証業務により金融機関と強固な連携関係を構築
  • 地域密着と全国展開を両立したサービスネットワーク
  • 高還元率を売りにした先進的なポイントプログラム運営
  • デジタルチャネル強化により若年層顧客基盤を拡大中
  • 多様な製品ラインナップにより顧客ニーズに対応可能
  • 強力な財務基盤で新規投資・拡大を継続
  • 安定したキャッシュフローで信用力を高めている

脅威

  • 消費者金融規制強化による貸出制限リスク
  • 競合他社のデジタル化進展による市場シェア争い激化
  • 経済環境変動による消費者の支払い能力低下
  • 新規参入企業やFinTechの技術革新による競争圧力
  • 海外展開国の政治・経済リスク
  • カード不正利用やサイバーセキュリティリスクの上昇
  • 金利上昇による借り手負担増加とローン需要減
  • 過払い金請求問題への対応負担
  • 加盟店の販売環境変化による取扱高影響
  • 法規制や会計基準の変更による業務負荷増大
  • デジタル決済普及で従来の信用販売モデルの変化
  • ASEAN市場の競合激化

イノベーション

2023: デジタルポイントサービス強化

概要
Reader's Cardの高還元率ポイントプログラムを刷新し、顧客満足度向上を図る。
影響
若年層顧客の利用増加に成功

2022: オンラインローン申込みシステム導入

概要
スマホ対応のローン申込システムを開発し、申込み手続きの利便性を向上。
影響
申込み件数20%増加

2021: 海外子会社での販売金融サービス拡充

概要
ベトナム・インドネシア市場で新商品投入や店舗網拡大を図る。
影響
海外売上高15%増加

2020: AI信用審査システムの導入

概要
ローン審査にAIを活用し、審査効率と精度を向上。
影響
審査時間を30%短縮

サステナビリティ

  • ペーパーレス化推進による環境負荷低減
  • 災害支援を含む地域社会貢献活動の継続
  • CO2排出削減行動計画の策定と実施
  • 社内ダイバーシティと働き方改革の推進
  • クレジットカード不正利用防止対策の強化
  • 安全な情報管理体制の構築と維持
  • 顧客データの保護とプライバシー取り組み
  • リモートワーク環境の整備で労働環境改善
  • 車両ローンの環境対応モデル推進支援
  • サステナブルファイナンス関連商品の推進
  • 地域金融機関と連携した地域活性化支援
  • 金融リテラシー向上教育プログラムの実施