住信SBIネット銀行

基本情報

証券コード: 7163
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 東京都
設立年: 1986年06月
上場年: 2023年03月
公式サイト: https://www.netbk.co.jp/contents/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: 楽天銀, セブン銀行, ＳＢＩ, ＮＴＴデータ

概要

住信SBIネット銀行は1986年創業の日本のネット銀行業界大手で、住宅ローンとBaaSプラットフォーム提供に強みを持つ通信・金融連携企業です。

現状

住信SBIネット銀行は2024年3月期に連結売上高約1185億円、経常利益約348億円を達成しています。ネット銀行として楽天銀行に次ぐ国内第2位の預金残高を持ち、口座数は国内第3位に位置します。主力の住宅ローン事業はオンライン申し込みで迅速な対応が可能で、保証料不要のプロパーローンなどサービス多様化を進めています。BaaSを活用した銀行サービスのプラットフォーム提供は、日本航空、髙島屋、ヤマダデンキなど多様な企業と提携し収益基盤を拡大。SBI証券との連携により証券資金の即時利用が可能なハイブリッド預金も特徴です。2023年3月に東証スタンダード市場に上場し、2025年にはNTTドコモによる株式の大部分取得が予定されるなど、通信と金融の融合戦略を強化中です。スマホATMやナンバーレスデビットカード等のデジタルサービスにも注力し、顧客利便性向上に努めています。さらに、将来に向けたデジタル化対応や多角化戦略により競争力の強化と成長を目指しています。

豆知識

興味深い事実

国内ネット銀行で預金残高2位を誇る
ネット銀行初の東証スタンダード市場上場企業
三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資会社
スマホATMを使った日本初のネット銀行サービス提供
ナンバーレスのMasterCardデビットカードを早期導入
BaaSサービスで多様な業界と提携して銀行機能を提供
住宅ローンのネット完結率が高く利便性重視
SBI証券の買付資金に即時反映されるハイブリッド預金
NTTドコモとの資本提携により通信金融融合を強化予定
15歳以上の日本居住者が1人につき1口座のみ保有可能

隠れた関連

SBI証券と連携し、証券取引資金を直結させたネット銀行機能
NTTドコモとの連携で金融と通信分野の融合を図る戦略的企業
日本航空グループと共同でJAL NEOBANKを展開し提携強化
多彩な提携先の企業ごとにオリジナルデビットカードを発行
スマホATM技術により全国のコンビニATMで生体認証入出金が可能
不動産業界大手の旭化成ホームズグループと住宅ローンで連携
ポイント付積立預金の大規模キャンペーンでSNS話題を創出
三井住友信託銀行と共同出資のため信託銀行ネットワークも活用

将来展望

成長ドライバー

ネット銀行市場の拡大とデジタル金融需要の増加
BaaSを活用した非金融企業との連携強化
NTTドコモとの資本連携による新サービス創出
多通貨外貨預金や海外送金サービスの拡充
スマホATMなどモバイル金融サービスの普及促進
高利便性住宅ローン商品群の拡大
ポイント還元強化による顧客囲い込み
セキュリティ強化による顧客信頼向上
提携企業との協業拡大による収益多様化
環境・社会・ガバナンス（ESG）経営への対応
ロボアドバイザーなど資産運用サービス拡充
AI/データ活用による業務効率化

戦略目標

預金残高国内トップ3入りとシェア拡大
国内外BaaSパートナー数50社超の実現
金融と通信の融合サービスによる新規収益20%増
住宅ローン顧客満足度90%以上の維持
スマホATM利用率70%以上達成
環境に配慮したグリーンファイナンス推進
サイバーセキュリティ体制の継続的強化
デジタル金融教育プラットフォームの構築
多様な顧客層向けのパーソナライズド商品展開
従業員のダイバーシティ推進と働きやすさ確保

事業セグメント

BaaSプラットフォーム提供

概要

パートナー企業に銀行免許を活用したサービスを提供し、顧客基盤拡大と収益多様化を図る事業。

競争力

BaaSにより多様な企業連携で収益基盤を強化

顧客

日本航空グループ
髙島屋
ヤマダデンキ
京王パスポートクラブ
松井証券
第一生命保険
USENグループ
Sansan株式会社
中部電力ミライズ
SBI関連企業
通信キャリア
地方銀行

製品

銀行プラットフォーム提供
口座開設サービス媒介
カスタムデビットカード発行
決済サービス
ポイント付積立預金
法人向け金融サービス
スマホATM連携
外貨サービス
住宅ローン事務代行
ネットローン提供
入金照合サービス

住宅ローン事業

概要

ネット銀行の利便性を活用し、保証料不要の低コスト住宅ローンを広範囲に提供。

競争力

完全オンライン申込と低手数料が差別化要因

顧客

個人顧客
不動産会社
住宅メーカー
リクルート
住宅ローン紹介代理店

製品

ネット完結型住宅ローン
変動金利型
固定金利型
プロパーローン
8疾病保障付ローン

カードローン事業

概要

カードレスローンを提供し、金利優遇はSBI証券連携により実現。

競争力

証券口座連携による優遇制度

顧客

個人顧客
SBI証券口座保有者

製品

プレミアムコースカードローン
スタンダードコースカードローン

海外送金・外貨サービス

概要

多通貨対応の外貨取引や海外送金サービスを低手数料で提供。

競争力

リアルタイム為替レートとオンライン操作

顧客

個人顧客
中小企業
輸出入業者

製品

外貨普通預金
外貨定期預金
海外送金受取
外貨送金サービス

デジタル決済サービス

概要

多様なブランドのデビットカードやスマホ連動決済を展開。

競争力

ナンバーレスカード、高還元率ポイント

顧客

一般個人
法人
提携小売店

製品

VISAデビットカード
MasterCardデビットカード
スマホデビット
ポイント還元プログラム

純金積立事業

概要

少額から始められる定期的な純金積立サービスを提供。

競争力

低価格帯対象のアクセシブルな金積立

顧客

個人資産運用者
投資家

製品

純金積立ドルコスト平均法
月額積立
手数料無料売却

ロボアドバイザーサービス

概要

提携企業を通じて自動資産運用サービスを展開。

競争力

シームレスな銀行連携

顧客

個人投資家
資産運用初心者

製品

WealthNavi for 住信SBIネット銀行

法人向け銀行サービス

概要

法人向け口座や業務支援サービスを幅広く提供。

競争力

提携企業との連携による業務効率化

顧客

法人顧客
事業会社
取引先企業

製品

法人第一支店口座開設
入金照合サービス
決済管理
ローン取引

金融サービス連携事業

概要

金融ネットワークの共有化とサービス連携を推進。

競争力

シナジーによる集客力強化

顧客

SBIグループ企業
信用農業協同組合連合会
地方銀行

製品

口座開設代行
金融プラットフォーム共同開発
システム連携

スマホATM関連サービス

概要

スマホアプリを利用したATM入出金の利便性向上。

競争力

先進的なスマホ連携技術

顧客

個人顧客
提携ATM事業者

製品

スマホATM入出金
スマホデビット連携
バーチャルカードサービス

口座引落アシストサービス

概要

法人要求に応じた口座引落業務支援サービスを実施。

競争力

カスタマイズ可能な引落支援体制

顧客

法人顧客
事業会社

製品

口座振替管理
入金照合支援

住宅ローン代理店サービス

概要

住宅ローンの販売代理店支援サービスを実施。

競争力

代理店との強力なネットワーク

顧客

住宅ローン代理店
住宅販売会社

製品

住宅ローン媒介
代理店支援

競争優位性

強み

国内ネット銀行で預金残高2位の規模
住宅ローンとBaaS事業の融合
多彩な提携企業との連携実績
SBI証券との強固なサービス連携
高機能スマホATMサービス
ナンバーレスデビットカードの先駆者
高速デジタル認証システムの導入
オンライン完結型手続き
幅広い外貨取引対応
豊富な実店舗ローンプラザ
大手通信キャリアとの戦略的資本提携
高度なリスク管理とガバナンス
充実した目的別口座サービス
豊富な商品ラインナップ
顧客基盤の多様性

競争上の優位性

業界大手として多方面の提携企業基盤を持つ
BaaSにより多数の非金融企業に銀行機能提供可能
SBI証券との連携でノンストップ取引環境を実現
ネット銀行初の東証上場で信用力を向上
多様なATM提携により利便性が高い
住宅ローン代理店との協業で集客力強化
スマホATMなど先進的なデジタルサービス展開
多通貨対応の外貨サービスによる多様な顧客対応
ナンバーレスカードで安全性を高めたサービス
高還元率のポイントプログラムで顧客囲い込み
資金調達力の強さと透明性の高い運営体制
NTTドコモとの資本提携で通信金融融合を加速
多様な金融商品をワンストップで提供可能
役員や社員の豊富な金融経験による経営安定性
セキュリティ強化に積極的

脅威

ネット銀行間の競争激化による利ざや圧迫
伝統的大手銀行のオンラインサービス強化
金融規制の変動による収益環境悪化リスク
通信キャリアとの連携失敗リスク
サイバー攻撃や情報漏洩の脅威増大
市場金利の急激な変動による収益圧迫
新規参入金融テック企業の台頭
経済情勢不安による個人消費縮小
顧客信用リスクの増加
技術投資の遅延による競争力低下
デジタル金融サービスの利用率停滞
提携先企業の経営悪化が連鎖的影響

イノベーション

2023: 東証スタンダード市場初のネット銀行上場

概要: 国内ネット銀行で初めて東京証券取引所スタンダード市場に上場を果たす。
影響: 資金調達力の強化と企業ブランド向上を実現。

2024: ナンバーレスデビットカード発行開始

概要: カード番号を表面に表示しない安全性重視のデビットカードを導入。
影響: 顧客のセキュリティ向上につなげブランド信頼度を増加。

2024: スマホATM連携サービス強化

概要: スマホアプリを介して複数ATMネットワークでの入出金をスムーズに実現。
影響: 顧客利便性が大幅に向上し利用率増加に寄与。

2025: NTTドコモとの資本業務提携

概要: NTTドコモが住信SBIネット銀行株式の大半を取得予定で資本連携を強化。
影響: 通信と金融の融合による新サービス創出に期待。

2024: BaaSプラットフォームサービス拡大

概要: 多様な事業会社に銀行機能プラットフォームを提供し収益多様化実現。
影響: 提携先が広がり手数料収入増加を達成。

2024: ヤマダ積立預金プログラム開始と撤回

概要: ポイント高還元積立預金サービス投入も想定以上の申込で特典中止。
影響: リスク管理の重要性と市場反応の速さを経験。

サステナビリティ

キャッシュレス推進による環境負荷軽減
デジタル認証とセキュリティ強化の継続
地域金融支援と社会貢献活動の推進
取引の透明性向上と顧客情報保護
金融教育推進プログラムへの参加
省エネルギーのオフィス運営
リモートワークと多様な働き方の推進
CSR活動の強化と社会的責任の実践
持続可能な成長を目指す経営戦略
顧客満足度向上施策の継続的展開