第四北越フィナンシャルグループ

基本情報

証券コード: 7327
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 新潟県
設立年: 2018年10月
上場年: 2018年10月
公式サイト: https://www.dhfg.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきＦＧ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二

概要

第四北越フィナンシャルグループは2018年設立の新潟県を基盤とする銀行持株会社で、第四銀行と北越銀行を統合し地域金融の主要プレイヤーとして成長しています。

現状

第四北越フィナンシャルグループは2023年3月期に連結純利益177億68百万円、純資産4,154億2百万円、総資産10兆5,179億5百万円を達成して安定した財務基盤を築いています。主力の地方銀行事業は第四北越銀行の設立を経て地域密着型サービスを展開し、新潟県内での預金量はトップクラスを維持しています。2021年の銀行合併に伴い店舗の統廃合を進めつつ、地域創生支援や中小企業向け融資に注力しています。一方でデジタルトランスフォーメーションを推進し、地域金融機関としての競争力強化を図っています。また、群馬銀行との2027年春の経営統合計画によりさらなる規模拡大と経営効率向上を目指し、地銀再編の先駆けとして注目されています。環境や地域社会への配慮も経営方針に組み込み、持続可能な成長を追求しています。これらの施策により、将来の地域金融市場での競争優位性を高める戦略を展開中です。

豆知識

興味深い事実

第四北越フィナンシャルグループは設立から3年以内に二つの銀行を合併した珍しい事例です。
群馬銀行との経営統合計画は地銀再編の先駆けとして業界注目を集めています。
本社の場所は新潟県新潟市中央区にあり地域の金融中枢を担っています。
紺碧色のコーポレートカラーは地域の日本海や阿賀野川などを象徴しています。
設立当初は長岡市に登記本店を置いていましたが、現在は新潟市に本店所在地を変更しています。
グループ内には信用保証や証券、リース、カード会社など多様な金融企業が存在します。
店舗統廃合により、効率的な経営体制を作り地域への継続的な金融サービスを提供しています。
地銀で預金量第1位と2位の銀行を傘下に持つ持株会社としては珍しい存在です。
金融庁および関東財務局の認可を経て2018年に持株会社を設立しています。
代表取締役会長の並木富士雄氏は地域金融業界で高い評価を受けています。
独自の地域創生部署を設け地域経済活性化もビジネスモデルの一環です。
地域密着型の金融商品を多く提供し、新潟県の経済基盤強化に寄与しています。
第四北越グループのロゴマークには新潟の地形や稲穂、川のイメージが込められています。
経営統合計画は2027年春の実現を目指し準備を進めています。
多数の関連会社がグループの事業多様化と収益基盤強化に寄与しています。

隠れた関連

群馬銀行との経営統合は地域金融の再編を象徴し、地方銀行間の協調を示す重要な動きです。
地元新潟の経済団体や地方自治体との強固な連携が地域貢献の基盤となっています。
証券やリース、信用保証といった多様な金融サービスを通じて中小企業支援が密接に結びついています。
デジタルトランスフォーメーション推進により地方銀行ながら先進的なITサービスを展開しています。
グループ内のカード会社は地域のキャッシュレス化推進に重要な役割を果たしています。
地域創生部署は地元の若年層支援や雇用創出にも貢献し金融以外の活動領域も広いです。
環境に配慮した経営はESG投資の観点からも評価され地域金融界で注目を浴びています。
経営陣の人事異動は地域金融の信頼維持と持続的成長の鍵を握っています。

将来展望

成長ドライバー

地方銀行間の経営統合による規模の経済効果
地域デジタル化推進による金融サービス拡大
中小企業支援強化と地域経済活性化策の浸透
キャッシュレス社会進展によるカード事業拡大
環境・社会課題対応の高まりによるESG需要増
デジタル人材育成による業務効率化と品質向上
金融商品多様化による顧客基盤の拡充
地域創生支援の強化による地方経済への貢献
法制度改革への適応で新サービス展開機会獲得
データ活用による顧客管理・マーケティングの高度化
高齢化社会対応サービスの拡充
地方移住拡大による新規顧客獲得

戦略目標

群馬銀行との経営統合の完全実施とシナジー最大化
資産規模・純利益のさらなる増加と安定化
デジタル金融サービスの地域全域普及
サステナビリティ経営によるESG評価トップクラス獲得
地域創生支援におけるリーディングポジション確立
多角的な金融サービス展開による収益基盤強化
顧客満足度向上のための包括的サポート体制構築
人材育成と組織力強化によりイノベーション促進
地域社会への持続可能な社会貢献活動の継続強化
金融規制・法制度の変化に柔軟に対応可能なガバナンス構築

事業セグメント

中小企業金融支援

概要

地域の中小企業向けに多様な金融サービスと経営支援を提供し成長を促進。

競争力

地域密着の信用力と豊富な融資ノウハウ

顧客

地方中小企業
製造業
小売業
サービス業
農業法人
観光業
建設業
飲食業
情報通信業
医療法人

製品

設備投資ローン
運転資金融資
信用保証
資金繰り支援
法人向け預金商品
為替取引サービス
事業再生支援
資金調達コンサルティング
資産運用助言
財務アドバイザリー

大型法人取引

概要

大規模法人向けに高度な金融ソリューションを提供し地域経済の基盤を支える。

競争力

高度な金融知見と総合サービス力

顧客

大手製造業
地方自治体
公共事業関連
大学・研究機関
医療機関
物流企業
エネルギー関連
IT企業
不動産業者
商社

製品

大型融資
プロジェクトファイナンス
資産管理
事業承継支援
資金運用サービス
為替リスク管理
法人カード
企業年金管理
融資保証
コーポレートバンキング

証券取引サービス

概要

顧客の多様な投資ニーズに応える証券サービスを提供し資産形成を支援。

競争力

地域密着型の丁寧な投資サポート

顧客

個人投資家
中小企業
資産運用会社
年金基金
ファンドマネージャー
不動産投資法人
公的機関
法律事務所
会計事務所
金融コンサルタント

製品

株式売買サービス
投資信託販売
債券取引サービス
投資助言
プライベートバンキング
証券引受け
資産運用サポート
リスク管理サービス
セミナー開催
市場情報提供

リースサービス

概要

多岐にわたる機器のリースサービスで企業の設備投資を支援。

競争力

地域企業に特化したカスタマイズ力と柔軟性

顧客

製造業
IT業界
物流企業
医療機関
建設業
小売業
飲食業
農業法人
サービス業
教育機関

製品

総合リース商品
設備リース
IT機器リース
車両リース
医療機器リース
オフィス機器リース
レンタルサービス
メンテナンスサービス
ファイナンスリース
オペレーティングリース

信用保証業務

概要

中小企業の資金調達を支える信用保証と再保険サービスを提供。

競争力

地域の信頼に根ざした充実した保証ネットワーク

顧客

中小企業
個人事業主
地方自治体
金融機関
商工会議所
公的保証基金
信用組合
労働組合
NPO法人
地域振興団体

製品

融資保証
信用補完サービス
再保険商品
債務整理支援
保証付融資商品
リスク評価コンサル
信用情報共有
事業継続支援
審査代行サービス
保証料収受

ITソリューション提供

概要

IT関連サービスを提供しグループ及び地域企業のデジタル化を支援。

競争力

金融業界特化の高度な技術力と豊富な実績

顧客

グループ各社
中小企業
金融機関
行政機関
教育機関
医療法人
物流企業
製造業
小売業
サービス業

製品

システム開発
ネットワーク構築
運用保守
クラウドサービス
セキュリティ対策
データ分析支援
ITコンサルティング
金融関連システム
業務効率化ツール
API連携サービス

キャリア支援サービス

概要

地域の雇用促進を目的としたキャリア支援及び人材サービスを展開。

競争力

地域密着の幅広いネットワークと専門ノウハウ

顧客

地域若年層
地域企業
教育機関
地方自治体
求職者
職業訓練機関
転職希望者
障がい者雇用企業
子育て世代
シニア層

製品

就職支援
職業紹介
人材派遣
研修サービス
キャリア相談
地域雇用促進
雇用マッチング
職業訓練プログラム
障がい者支援
女性活躍支援

競争優位性

強み

地域金融に強い信用力
安定した純利益と資産規模
多角的な金融サービス展開
基盤地域での高い預金量
積極的な経営統合戦略
高度なデジタル化推進体制
グループ関連会社の多様化
地域経済への深い貢献
信頼できる顧客基盤
効果的なコスト管理
包括的なリスクマネジメント
高いブランド認知度
堅実な資本政策
経験豊富な経営陣
明確な中長期成長ビジョン

競争上の優位性

第二地方銀行統合によるシナジー効果
群馬銀行との経営統合による規模拡大
地域密着型金融サービスの強化
金融持株会社として多事業展開の柔軟性
デジタル技術の積極的導入で利便性向上
幅広い金融商品とサービスで顧客層を網羅
地域創生支援部門による経済活性化貢献
地域中小企業への高い対応力と信頼
取引先との長期的な信頼関係構築
包括的なリスク管理体制の確立
豊富な店舗網とATMネットワーク
地域社会との連携強化によるブランド力拡大
人材育成と組織力強化への注力
安定的な資本基盤による震災対応力
持続可能な経営を目指したESG対応

脅威

地方銀行間の競争激化
人口減少による市場縮小リスク
経済低迷による貸倒れリスク増加
金融規制の厳格化による負担増
デジタル金融企業の台頭による顧客流出
地域経済の停滞による収益圧迫
金利低下による利ザヤ縮小
自然災害による資産被害
信用リスクの増大による損失可能性
サイバーセキュリティリスクの高まり
人材確保の難航とコスト増加
経営統合後の組織文化統合リスク

イノベーション

2023: 地域創生強化の新部署設置

概要: 地域経済の活性化を目的とした専門部署を創設し支援体制を強化。
影響: 地域企業との連携強化と地域貢献推進

2022: オンラインバンキング機能拡充

概要: スマホアプリのUI改善や機能追加で顧客利便性を向上。
影響: 顧客満足度向上と利用率増加

2024: AIを活用した与信審査システム導入

概要: AI技術を活用し迅速かつ精度の高い与信判断を実現。
影響: 審査期間短縮とリスク管理強化

2021: 第四北越銀行設立及び店舗統廃合

概要: 両行の合併により効率的な店舗運営を目指し約50店を統廃合。
影響: コスト削減とサービスの質維持

2023: サイバーセキュリティ強化施策

概要: 高度なセキュリティ対策を導入し顧客情報の保護を強化。
影響: 外部攻撃リスクの大幅低減

2022: 地域密着型の金融商品開発

概要: 地元企業や農業向けに特化したローン商品を開発展開。
影響: 地域経済貢献と新規顧客獲得

2025: 群馬銀行との経営統合準備委員会設置

概要: 地銀再編のため両行間で経営統合準備を本格化。
影響: 将来的なビジネス拡大と効率化推進

2024: デジタル通帳サービスの普及促進

概要: ペーパーレス化を目指し顧客へのデジタル通帳普及を推進。
影響: コスト削減と環境負荷軽減

2023: 地域中小企業向け資金調達支援強化

概要: テクノロジー活用で迅速な貸出審査と支援を実現。
影響: 地域経済の活性化に寄与

2025: デジタル人材育成プログラム開始

概要: 社員のITスキル向上を目的とした社内教育プログラム展開。
影響: 業務効率とサービス品質の向上

サステナビリティ

地域経済の持続的発展支援
環境負荷低減のため店舗設備の省エネ化
ペーパーレス推進による資源節約
地域社会へのボランティア活動推進
ESG評価向上に向けた経営体制整備
気候変動リスク管理の強化
女性活躍推進による多様性向上
サプライチェーンにおける環境配慮
顧客向け環境配慮型金融商品の展開
地域文化・芸術支援活動の継続