京都フィナンシャルグループ

基本情報

証券コード: 5844
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 京都府
設立年: 2023年10月
上場年: 2023年10月
公式サイト: https://www.kyoto-fg.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんＨＤ, しずおかＦＧ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, 七十七銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 滋賀銀

概要

京都フィナンシャルグループは2023年設立の京都市を拠点とする金融持株会社で、京都銀行を中核に多様な金融サービスを展開する地域金融のリーディングカンパニーです。

現状

京都フィナンシャルグループは2023年に単独株式移転方式により設立され、同年10月に東証プライム市場に上場しました。資本金は400億円で、グループの中心に京都銀行を据え、証券、コンサルティング、リースなど9社の子会社を傘下に持ちます。2024年には積水リースを子会社化し、リース事業の拡大を図っています。地域密着型の地方銀行として関西圏の中小企業や個人向け金融サービスに強みを持ち、金融正常化に伴う利ザヤ改善で収益基盤を強化中です。デジタル化推進やM&A支援など新規事業にも注力し、競争力の維持・拡大に努めています。環境・社会に配慮したサステナビリティ経営も推進しており、中長期的な地域経済の活性化を成長戦略の基軸としています。今後は多様な金融ソリューション提供と収益多様化を推進し、着実な成長を目指します。

豆知識

興味深い事実

2023年に京都銀行の単独株式移転で持株会社化し新設上市。
設立当初から東証プライム市場に上場している稀有な金融持株会社。
積水リースの子会社化によりリース分野で全国的な拡大を狙う。
傘下に金融関連やコンサルティング会社など9社を擁し多角的経営。
本拠地は京都市下京区、地域金融の司令塔的存在。
資本金400億円と地方銀行持株会社としては強力な資本力を持つ。
M&A支援を強化する新会社設立で地域企業支援に注力。
金融正常化の利ザヤ改善が収益回復の追い風となっている。
伝統的な地域金融とデジタル金融の融合を図る先進的姿勢。
代表取締役社長は土井伸宏氏が務めている。
京都信用保証サービスなど独自サービスもグループ化。
地域社会貢献と環境配慮を中心にCSR活動を展開。
金融業界の中堅地方銀行グループとして注目されている。
ITインフラ強化によりオンラインサービス拡大中。
多層的経営体制でリスク分散を図りながら成長戦略を進める。

隠れた関連

積水リース子会社化によりリース業界大手との連携強化を実現。
京都銀行が持つ信用保証サービスをグループ全体で活用し中小企業支援を加速。
地域金融格付けにおける評価向上のため積極的資本強化を図っている。
地元京都の商工会議所や自治体と緊密な連携により地域活性化を展開。
M&A支援会社設立により同業他社との差別化を図っている。
デジタルサービス推進による地方銀行のデジタル転換モデルとなりつつある。
国内主要地方銀行グループの中でも比較的新しい持株会社で成長力に注目。
日本の金融持株会社として、地域金融の全国的なネットワーク形成を促している。

将来展望

成長ドライバー

関西地域を中心とした地方経済の回復と成長
デジタルバンキングサービスの拡大による顧客基盤強化
積水リースとのシナジーによるリース事業の拡大
M&A市場活性化に伴う企業支援サービス需要増加
地域中小企業の経営支援ニーズの多様化と深化
環境・ESG金融商品の需要拡大
高齢化社会に対応した資産運用サービスの成長
政府の地方創生政策支援と資金需要増加
金融規制緩和による新サービス開発機会の増加
地域信用保証制度の活用拡大による融資増加
フィンテックとの連携強化による競争力向上
国内経済政策による金融市場の安定化

戦略目標

地域金融サービスのデジタル完全移行実現
積水リース連携によるリース事業売上2倍増
M&A支援業務における業界リーダーシップ確立
地域経済活性化に向けた包括的金融支援体制構築
ESG投資比率50%以上の資産運用ポートフォリオ実現
地域中小企業の資金調達支援規模拡大
デジタル関連サービスの投資額100億円以上
顧客満足度向上による信頼度ランキングトップ3達成
持続可能な環境経営の国内モデル企業認証取得
多様な人材育成とダイバーシティ推進の高度化

事業セグメント

中小企業金融支援

概要

地域中小企業の資金調達と事業成長を総合的に支援。

競争力

地域密着のネットワークと迅速な審査対応

顧客

地域中小企業
スタートアップ企業
農林漁業法人
地域製造業
商工会議所会員
建設業者
サービス業者
介護事業者
飲食店経営者
観光関連企業

製品

運転資金融資
設備投資融資
信用保証付き融資
創業支援ローン
ビジネスマッチング
資金繰り相談
保証協会制度活用
ビジネスコンサルティング
リース契約サポート
資産管理サービス

法人資産運用・投資

概要

法人顧客の多様な資産運用ニーズに応える金融サービス。

競争力

金融知見豊富な専門チームによるカスタマイズ提案

顧客

大手企業
中堅企業
公共団体
学校法人
医療機関
投資ファンド
事業再生企業
不動産管理会社
社会福祉法人
金融機関

製品

資産運用アドバイザリー
投資信託販売
M&A助言サービス
リスクマネジメント
債券引受・購入
年金資産管理
キャッシュマネジメント
不動産投資信託
財務コンサルティング
相続対策サービス

リース及びキャピタルサービス

概要

多様な業種向けにリース・キャピタルサービスを提供。

競争力

積水リースとの連携による総合リース展開

顧客

製造業
物流業者
医療機関
IT企業
建設業
飲食店チェーン
小売業
地域自治体
教育機関
サービス業

製品

設備リース契約
車両リース
IT機器レンタル
建設機械リース
医療機器リース
資産管理
ファイナンスリース
オペレーティングリース
リース期間満了後の販売支援
キャピタルコンサルティング

金融コンサルティングサービス

概要

金融に関する総合コンサルティングを多方面で提供しています。

競争力

京都総研コンサルティングの豊富な実績とノウハウ

顧客

中小企業経営者
個人事業主
法人顧客
地方自治体
NPO法人
金融機関
教育機関
医療法人
ベンチャー企業
資産家

製品

経営計画策定支援
資金調達コンサル
相続・事業承継支援
リスク評価
市場分析
M&Aアドバイザリー
キャッシュフロー管理
財務リスク管理
事業再生支援
助成金・補助金申請支援

地域信用保証サービス

概要

地域の中小企業の信用力を支援し資金調達を円滑化。

競争力

京都信用保証サービスのネットワークと実績

顧客

創業者
中小企業
女性起業家
シニア起業家
農業経営者
商工業者
地元自治体
金融機関
ベンチャー企業
地域NPO

製品

信用保証制度利用支援
保証枠設定サービス
起業支援保証
女性・シニア専用保証
経営安定保証
資金繰り改善保証
新規事業保証
設備投資保証
政策金融連携保証
保証融資相談

クレジットカード・決済サービス

概要

幅広い決済ソリューションで顧客の利便性を高めます。

競争力

京銀カードサービスによる地域密着型展開

顧客

個人顧客
法人顧客
販売店
飲食店
小売業
オンライン事業者
サービス業
医療機関
公共施設
教育機関

製品

クレジットカード発行
決済代行サービス
加盟店サービス
電子マネー
ポイントサービス
請求管理サービス
セキュリティ対策サービス
不正検知サービス
スマホ決済
法人カード

証券取引及び資産管理

概要

資産運用と証券サービスを一体的に提供しています。

競争力

京銀証券の信頼性と専門性

顧客

個人投資家
法人投資家
年金基金
金融機関
投資ファンド
企業
リタイアメント層
教育機関
不動産投資家
相続関連顧客

製品

証券仲介業務
資産形成支援
投資信託販売
年金資産管理
相続コンサルティング
証券口座管理
法人資産運用
マーケットアナリシス
資産配分最適化
リスク管理サービス

不動産ファイナンス及び投資

概要

多角的な不動産ファイナンスと投資支援を展開しています。

競争力

不動産と金融を融合した総合サービス

顧客

住宅開発業者
商業施設運営者
不動産投資家
法人
個人投資家
建設会社
地方自治体
年金基金
リート運用者
信託銀行

製品

住宅ローン
商業不動産ローン
リースバック
不動産投資信託
資産流動化支援
不動産担保融資
建設資金融資
デベロッパーファイナンス
賃貸保証
資産管理サービス

IT・デジタルバンキング

概要

デジタル技術を活用した革新的な銀行サービスを提供。

競争力

先進のITインフラとフィンテック協業体制

顧客

個人顧客
法人顧客
スタートアップ
大手企業
地域金融機関
政府機関
教育機関
医療機関
小売業
サービス業

製品

オンラインバンキング
モバイルアプリ
API連携サービス
電子決済システム
セキュリティ強化サービス
データ分析ツール
クラウドサービス
キャッシュレス決済
デジタル顧客管理
フィンテック連携

M&A及び企業再生支援

概要

企業の成長と再生を支援する包括的なサービスを提供します。

競争力

専門チームによる高い成功率の実績

顧客

中小企業
ベンチャー企業
大手企業
投資ファンド
経営者
財務アドバイザー
法務事務所
会計事務所
地域経済団体
中堅企業

製品

買収・合併助言
資金調達サポート
事業再生計画支援
債務整理コンサル
シナジー分析
デューデリジェンス
契約書作成支援
PMI支援
事業再編計画
資産組み換え

教育ローン及び個人金融商品

概要

個人向けに多様な生活・教育関連金融サービスを展開。

競争力

地域密着の丁寧な顧客対応と柔軟な商品設計

顧客

学生
保護者
教育機関
個人顧客
住宅購入者
高齢者
若年層
資産家
地域住民
社会人

製品

教育ローン
奨学金サポート
個人年金保険
住宅ローン
定期預金
口座振替
学生向けクレジット
資産運用商品
医療費ローン
生活支援ローン

地域振興ファイナンス

概要

地域経済活性化のための多角的な金融支援を提供。

競争力

地域密着型の豊富なネットワークと自治体連携

顧客

地方自治体
地域企業
観光業者
農林漁業者
商工団体
文化団体
NPO
地域住民
教育機関
地域金融機関

製品

地域振興債
産業振興融資
観光開発助成
農林漁業融資
地域イベント支援
文化事業ファイナンス
環境保全ファンド
公共施設改修融資
教育支援基金
地域活性化融資

競争優位性

強み

地域密着の強固な顧客基盤
多様な子会社による事業ポートフォリオ
リース事業の積水リース子会社化
東証プライム市場での上場ブランド力
金融正常化による利ザヤ改善
M&A支援事業の積極展開
デジタル化推進による顧客利便性向上
豊富な資本力
地域経済との強い連携
高い財務健全性
幅広い専門性をもつグループ体制
信頼性の高いブランドイメージ
優秀な経営陣
多様な金融商品提供
顧客サービスの質の高さ

競争上の優位性

地方銀行としての深い地域経済理解と密接な関係構築
積水リースとの連携でリース分野における競争優位性
M&A支援を含む多角的な金融サービスの展開
東証プライム市場上場による信用力の高さ
迅速な意思決定を可能にする柔軟な経営体制
金融正常化による収益構造の改善
ITインフラ整備によるデジタルサービスの進化
多様な子会社網がもたらすシナジー効果
強力な資本基盤による安定運営
きめ細かい顧客対応とサービス提供
多様な顧客ニーズに対応する商品ラインアップ
地域社会との強固なパートナーシップ
専門人材による高度なコンサルティングサービス
持続可能性を考慮した経営方針
早期対応可能なリスク管理体制

脅威

地域経済の人口減少による市場縮小リスク
大手都市銀行との競争激化
低金利環境の長期化による収益圧迫
規制強化による業務制限の可能性
デジタル金融新興企業の台頭
経済変動による不良債権増加リスク
自然災害による地域影響
為替変動に伴う海外事業リスク
信用保証制度の変化による影響
法令遵守強化のコスト増加
金融市場のボラティリティ上昇
サイバーセキュリティリスク

イノベーション

2023: 持株会社設立と東証プライム市場上場

概要: 京都銀行の単独株式移転により持株会社体制を確立し、東証プライム市場に上場。
影響: グループ経営の効率化と資本市場からの資金調達力向上

2024: 積水リース子会社化

概要: 積水リースの株式を取得し、リース事業の子会社化を実現。
影響: リースサービスの多様化と収益基盤強化

2024: M&A支援専業子会社設立

概要: グループ内でM&A支援を専門に行う新会社を設立し企業成長支援を強化。
影響: M&A案件増加による新規収益源の創出

2023: デジタルトランスフォーメーション推進

概要: オンライン・モバイルバンキングの機能強化及びITインフラのアップグレードを実施。
影響: 顧客利便性向上と業務効率化

2024: 地域経済活性化プロジェクト開始

概要: 地域中小企業向け金融支援体制を強化し、新規事業創出を支援。
影響: 地域経済の底上げと新規顧客獲得

2023: サステナブルファイナンス商品開発

概要: 環境配慮型ローンや投資信託商品を新規開発し社会的責任を推進。
影響: ESG投資家からの評価向上

2024: AI活用によるリスク管理強化

概要: AIを導入し信用リスクや不正取引検知の高度化を実現。
影響: 不良債権削減とコンプライアンス強化

サステナビリティ

地域社会の環境保全活動への積極的支援
ESG関連金融商品の拡充
省エネルギー型オフィス設備導入
女性活躍推進と多様性の尊重
地域密着型CSR活動の強化
グリーンボンド発行計画
デジタルペーパーレス化推進
地域再生可能エネルギープロジェクト参画
環境負荷低減型業務プロセス導入
社員の環境意識啓発プログラム実施
社会的課題解決に寄与する金融サービス展開
責任ある投資と融資の推進