いよぎんホールディングス

基本情報

証券コード: 5830
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 愛媛県
設立年: 2022年10月
上場年: 2022年10月
公式サイト: https://www.iyogin-hd.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんＨＤ, 千葉銀行, 群馬銀行, 七十七銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 山口ＦＧ, 愛媛銀

概要

いよぎんホールディングスは2022年設立の地域金融持株会社で、伊予銀行を中核に四国地域を主要市場とし証券やリース事業も展開する金融グループです。

現状

いよぎんホールディングスは2022年10月に設立され、愛媛県を地盤とする伊予銀行を中核としたグループ経営を行っています。地域金融市場に特化し、地方銀行業務のほか、証券、リース、カードサービスなど多様な金融サービスを提供しているのが特徴です。設立初年度より堅実な経営基盤を築いており資本金は200億円、持株会社体制によるグループ再編を通じて業務効率化を進めています。競合他社としては四国及び近隣地域の地方銀行ホールディングスが挙げられ、中小企業や地域住民を主な顧客基盤としています。地域経済の活性化支援や金融のデジタル化推進にも積極的で、マネーロンダリング対策にAIを活用するなど先端技術の導入も進んでいます。今後は地方創生への貢献とともに、金融包摂や顧客利便性向上を軸に持続的成長を目指しています。日銀の金利動向や地域経済の変化に注意を払いながら、新たな収益源の開拓にも注力しており、地域密着と先進性の両立が重要な経営方針です。

豆知識

興味深い事実

2022年に設立された比較的新しい金融持株会社。
伊予銀行を中核に四国地方で強い影響力を持つ。
グループ内にリースや証券など多角的事業を展開。
AIを活用したマネーロンダリング対策を先駆的に導入。
地域密着型金融組織として地域経済支援に注力。
松山市に新本社ビル南館を構えている。
資本金200億円と地方銀行持株会社としては堅実。
地方銀行としては珍しい多様な子会社群を擁する。
東証プライム市場に2022年10月に上場を果たした。
地域経済研究センターを運営し経済分析も実施。

隠れた関連

伊予銀行の持株会社設立によりグループ企業を直接傘下に置いて経営の一元化を実現。
四国アライアンス証券をグループに持ち、地域金融ネットワークを強化。
いよぎんリースを活用し地域企業の設備投資支援をリース面からサポート。
地域経済研究センターが行政との連携で地方創生に寄与する調査研究を行う。
AIマネロン対策は地方銀行としては先進的な取り組み。
カードサービスは地域密着型でありながら多機能に進化している。
地域中小企業の資金調達支援を軸に地方経済の活性化に貢献。
地域密着を重視しつつデジタル化推進で利便性向上を図っている。

将来展望

成長ドライバー

地方経済復興に伴う地元企業の資金需要拡大
マイナンバーカード普及によるデジタル金融サービス利用増
低金利環境からの金利正常化期待による利ざや改善
地域中小企業との連携強化によるグループ利益拡大
高齢化対策金融商品のニーズ拡大
デジタルトランスフォーメーション推進による競争力向上
環境・ESG関連金融商品の開発増加
地方自治体との連携強化による共同事業機会
地域金融の統合・再編によるシェア拡大
AI・ビッグデータ活用による営業効率化と顧客分析
新たな決済サービス導入による手数料収入増
地域ブランド投資信託の拡大による資産運用増加

戦略目標

地域金融のリーディングホールディングスとしての地位確立
持続可能な地域経済発展への積極参画
グループ全体でのデジタル化100%達成
新規収益事業の年間売上高100億円超達成
地域社会への貢献と顧客満足度90%以上維持
ESG評価トップクラスの維持と強化
中小企業支援による新規取引先50%増加
金融商品多様化による資産運用顧客数倍増
AI活用による業務効率30%向上
地域文化・スポーツ支援への年間投資額2倍化

事業セグメント

中小企業向け融資

概要

地域中小企業の資金調達と経営支援を総合的にサポート。

競争力

地元密着による深い顧客理解と迅速な融資対応

顧客

製造業
小売業
サービス業
飲食業
卸売業
建設業
農林水産業
医療法人
IT企業
運輸業
不動産業
教育機関
宿泊業
地域公共団体

製品

運転資金ローン
設備投資ローン
信用保証付き融資
フリーローン
プロジェクトファイナンス
リース契約
保証サービス
資金繰り支援サービス
経営改善支援
オンライン融資申請
投資信託サービス
為替取引サービス
キャッシュマネジメントサービス
手形割引サービス
保証料サービス

法人預金・決済サービス

概要

法人の資金管理と決済業務の効率化を支援。

競争力

多様な決済チャネルとオンラインサービスの充実

顧客

中小企業
大企業
公共団体
医療機関
学校法人
NPO法人
金融機関
商工会議所
農協
宿泊業者
建設会社
運輸会社
ITベンチャー
製造業
流通業

製品

法人普通預金
定期預金
給与振込サービス
公共料金収納代行
手形・小切手決済
法人カード
インターネットバンキング
資金集中管理
決済サービス
電子マネー取扱い
ペイメントゲートウェイ
為替取引
トレードファイナンス
口座振替サービス
税金納付サービス

証券仲介サービス

概要

幅広い金融商品を通じて資産運用ニーズに対応。

競争力

地域密着のきめ細かい投資サービス提供

顧客

個人投資家
法人投資家
中小企業
年金基金
投資顧問会社
ファンドマネージャー
資産運用会社
信託銀行
不動産会社
金融アドバイザー

製品

株式売買仲介
債券取引
投資信託販売
金融商品仲介
資産運用相談
IPO引受支援
マーケット情報提供
資産管理サービス
信用取引
退職給付信託
相続相談
ロボアドバイザーサービス
オンライン取引プラットフォーム
証券口座管理
金融教育セミナー

リース・レンタル事業

概要

多様な機器設備のリースサービスを提供し企業の資産管理を支援。

競争力

幅広い業種への対応力と柔軟な契約内容

顧客

製造業
建設業
小売業
サービス業
教育機関
医療施設
運送業
農業法人
IT企業
公共団体
飲食業
宿泊業
イベント会社
テレビ局
映像制作会社

製品

機器リース
車両リース
IT機器レンタル
複合機リース
医療機器リース
建設機械リース
オフィス家具レンタル
音響機器レンタル
映像機器レンタル
イベント資材レンタル
施設内設備リース
情報システムリース
コピー機リース
保守サービス
リース契約コンサルティング

カード・決済サービス

概要

安全で便利なカードおよび決済サービスを提供。

競争力

地域密着型のカスタマーサポートとIoT技術活用

顧客

個人顧客
法人顧客
加盟店
中小企業
大手チェーン店
ネットショップ
サービス業
飲食業
公共施設
医療機関
学習塾
宿泊業
交通事業者
イベント主催者
小売業

製品

クレジットカード発行
デビットカード発行
電子マネーチャージ
加盟店決済端末提供
オンライン決済ソリューション
不正検知システム
ポイントプログラム
利用明細提供
法人カード管理
カード利用促進キャンペーン
請求代行サービス
領収書電子化
保険付帯カード
キャッシュレス普及支援
加盟店サポート

地域経済調査・コンサルティング

概要

地域経済活性化と企業支援に資する調査・コンサルティング。

競争力

地域密着型の高度な情報収集と分析力

顧客

地方自治体
商工会議所
中小企業
金融機関
大学・研究機関
公共団体
経済団体
教育機関
非営利団体
投資家
地域住民団体
観光協会
地元メディア
起業支援機関
CSR団体

製品

経済動向分析レポート
市場調査
政策提言
企業経営支援
地域振興プログラム
金融教育プログラム
セミナー・講演会
データベース構築
環境調査
地域資源活用支援
成果評価報告
企業年金分析
リスク評価
資産運用助言
地域ブランド支援

IT・システム開発サービス

概要

金融を中心とした多様なITソリューションを提供。

競争力

グループ内の連携強化と高度な技術力

顧客

いよぎんグループ各社
中小企業
金融機関
公共機関
サービス業
教育機関
医療機関
小売業
製造業
不動産業
建設業
飲食業
運輸業
宿泊業
イベント会社

製品

銀行システム開発
勘定系システム
オンラインバンキングプラットフォーム
セキュリティソフト
顧客管理システム
AI分析ツール
データベース管理
業務効率化ツール
クラウドサービス
モバイルアプリ開発
運用保守サポート
ITコンサルティング
チャットボット
デジタル認証
リスク管理システム

資産運用・年金サービス

概要

多様な資産運用サービスと年金関連業務を提供。

競争力

地域金融機関のネットワークを活かした個別対応

顧客

個人顧客
法人
地方公共団体
中小企業
年金基金
教職員組合
医療法人
公益法人
保険会社
投資顧問会社
資産形成者
退職者
労働組合
ファンド
信託銀行

製品

個人向け資産運用
確定拠出年金
企業年金運用
リスク管理
金融コンサルティング
相続相談
資産形成支援
税制優遇制度対応
ファンド販売
投資信託運用
長期資産運用プラン
保険商品連携
運用教育プログラム
資産評価
退職金管理

法人向けコンサルティング

概要

企業成長を促進する多角的な経営コンサルティングを実施。

競争力

地域経済に根ざした経験豊富なコンサルタント陣

顧客

中小企業
スタートアップ
大企業
地方公共団体
医療法人
商工団体
教育機関
信用保証協会
金融機関
不動産業
製造業
運輸業
小売業
サービス業
建設業

製品

経営戦略支援
資金調達支援
業務効率化
リスクマネジメント
業界分析
新規事業開発
人材育成支援
IT活用支援
M&Aサポート
事業承継支援
財務改善
マーケティング戦略
事業計画策定
営業力強化
CSR経営支援

教育・研修サービス

概要

幅広い層を対象に多様な教育・研修プログラムを提供。

競争力

地域のニーズに即した実践的内容のプログラム

顧客

企業
教育機関
自治体
金融機関
医療機関
NPO
公共団体
商工会議所
労働組合
ベンチャー企業
一般消費者
学生
シニア層
起業家
専門職団体

製品

金融リテラシー研修
社員研修
地域経済セミナー
マネジメント研修
新人研修
コンプライアンス研修
IT活用研修
投資教育
業務効率化セミナー
キャリア支援
防災研修
CSR教育
環境意識向上講座
女性活躍推進研修
リーダーシップ研修

地方創生・地域連携事業

概要

地域の活性化と経済基盤強化に寄与する多彩な事業を展開。

競争力

地域ネットワークによる密接な連携体制

顧客

地方自治体
地元企業
農林水産業者
観光協会
商工会
教育機関
NPO団体
金融機関
地域住民
文化施設
環境団体
中小企業
起業家
農業法人
地場産業

製品

地域経済活性化プロジェクト
地域ブランド化支援
地元資源活用推進
観光振興
環境保全活動
地域イベント企画
クラウドファンディング支援
農産品マーケティング
人材育成プログラム
地元企業支援
資金調達支援
起業家支援
地域デジタル化支援
文化継承事業
地域交流促進

保険代理業務

概要

多様な保険商品を代理販売しリスクマネジメントを支援。

競争力

地域事情に即したきめ細かい保険提案

顧客

個人
法人
中小企業
公共団体
医療法人
教育機関
農業法人
不動産業
自営業者
地域住民
退職者
NPO法人
宿泊業
サービス業
飲食業

製品

生命保険
損害保険
医療保険
年金保険
自動車保険
火災保険
企業保険
労災保険
健康保険
事業保障保険
介護保険
就業不能保険
旅行保険
ペット保険
所得補償保険

競争優位性

強み

地域密着型経営と深い顧客ネットワーク
持株会社体制によるグループシナジー
幅広い金融サービス展開
高い顧客信頼度とブランド力
先端技術活用による業務効率化
四国地域における強固な市場地盤
柔軟な地域金融政策対応力
多様な子会社による収益の多角化
豊富な地元情報に基づく審査力
安定した財務基盤
強い地域貢献活動
顧客サポートの迅速性と充実度
マネロン対策などのコンプライアンス徹底
充実した法人向けサービス
地域経済の持続的発展支援

競争上の優位性

地域経済密着の迅速な意思決定体制
多岐に渡る金融サービスのワンストップ提供
グループ内でのリース・証券事業の連携強化
地元企業との強固なパートナーシップ
デジタル技術活用による顧客利便性向上
専門性の高い経済研究およびコンサルティング
地域金融市場における高いシェアと信頼
質の高い顧客サービスと丁寧な対応
規制遵守とリスク管理体制の充実
多様な販売チャネルの活用
顧客ニーズに即した商品開発力
安定した収益構造と多角化戦略
グループ経営によるコスト削減効果
迅速かつ柔軟な融資審査体制
地域課題解決に向けた社会貢献活動

脅威

地方銀行業界の競合激化
地域経済の人口減少による顧客縮小
長期的な金利低迷による収益圧迫
デジタル化対応の遅れとサイバーリスク増加
金融規制強化による業務コスト増
新規参入の FinTech 企業による市場変化
自然災害による地域経済の影響
マネーロンダリング対策の厳格化による運用負担
為替変動リスクの拡大
経済情勢不透明感による企業信用リスク増加
顧客ニーズ多様化への対応遅れ
地域間競争激化による価格競争の激化

イノベーション

2022: いよぎんホールディングス設立

概要: 伊予銀行の単独株式移転による持株会社設立を実施。
影響: グループ経営の効率化と経営資源の最適配分を実現。

2023: AIを活用したマネーロンダリング対策システム導入

概要: 不審な取引検出のためのAI分類システムを稼働開始。
影響: コンプライアンス強化とリスク低減に寄与。

2023: インターネットバンキングの高度化

概要: オンライン取引機能とセキュリティ強化を実施。
影響: 顧客利便性向上とデジタル化推進に貢献。

2024: デジタル決済サービスの拡充

概要: 地域向けスマホ決済サービスを導入し利便性向上。
影響: 現金取引削減と顧客利用促進を実現。

2024: 地域経済研究センターのシステム刷新

概要: 経済データ分析能力の向上とレポート品質強化。
影響: 地域振興策の立案支援を強化。

サステナビリティ

地域経済の持続可能性を支える金融支援
マネーロンダリング防止の強化
デジタル化による業務効率化と環境負荷軽減
地域社会貢献活動への積極的参加
地域中小企業支援を通じた雇用創出促進
金融リテラシー向上のための教育プログラム実施
地域文化・スポーツ支援によるコミュニティ活性化
災害支援資金の迅速提供体制構築
環境に配慮した事務所運営とペーパーレス化推進
女性活躍推進と多様性尊重の社内施策