千葉興業銀行

基本情報

証券コード: 8337
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 千葉県
設立年: 1952年01月
上場年: 1972年09月
公式サイト: https://www.chibakogyo-bank.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 山梨銀, 京葉銀

概要

千葉興業銀行は1952年創業の地元密着型地方銀行で、千葉県を中心に強固な地域銀行網と法人サービスを展開し、みずほグループの支援を受けて経営再建を図る堅実な金融機関です。

現状

千葉興業銀行は2022年3月期に連結売上高約512億円、純利益約64億円を計上し、地元千葉県を中心に預金や貸出残高が堅調に推移しています。法人向け融資を柱に、中小企業や個人向け金融サービスの拡充を進めています。みずほ銀行グループの支援により不良債権問題を克服し、健全な財務基盤を構築しています。近年は地域活性化のため地域商社「ちばくる」を設立し、地域経済との連携を強化しています。さらに、デジタル化対応やATM提携を拡充し顧客利便性向上に努めています。公的資金の完済後は自主経営体制を確立し、長期的な経営安定を目指しています。地域密着を強みとし、東京都区部への出店も積極展開中です。今後も千葉県の経済発展に貢献しつつ、経営効率化や収益多角化を推進する方針です。

豆知識

興味深い事実

千葉興業銀行は1952年設立の戦後地銀の代表格。
千葉ロッテマリーンズの公式スポンサーとして地域密着。
顧客の生活に密着したユニークな定期預金商品を展開。
公的資金完済後、みずほ銀行の関連会社から独立した。
店舗数は千葉県内72、東京都に2店舗を展開。
2004年には勘定系システムをNTTデータ地銀共同センターに移行。
ATM提携は多くの首都圏地銀と包括的に進めている。
ローソン銀行の即時決済サービスに早期参加し先進性を示す。
地域商社「ちばくる」の全額出資をする先進的な地域連携。
顧客の金融ニーズに合わせた多様な無担保ローンを提供。
不良債権問題からの再建に成功した地銀の好例。
みずほ銀行は主要株主であり経営支援の要として機能。
地域金融機関を軸にした複数の金融機関と提携を継続。
創業以来、千葉県地域経済の資金循環に貢献。
経営陣は地域経済・金融界に豊富な経験者を擁する。

隠れた関連

みずほ銀行との資本関係は経営安定の鍵である。
千葉銀行とは地域ライバルであり主要取引先でもある関係。
地域球団の千葉ロッテマリーンズとのスポンサー契約で地域活性化に寄与。
ローソン銀行との提携によりキャッシュレス分野で先進的展開。
富士銀行（旧）からの増資により財務基盤を安定化。
第二地方銀行協会の重要メンバーとして地域金融政策に参画。
地域企業向け金融支援に特化した信託銀行機能を併用。
地域商社『ちばくる』設立により金融の枠を超えた地域連携を推進。

将来展望

成長ドライバー

千葉県を中心とする地域経済の安定成長
中小企業向けの多様な金融ニーズの拡大
デジタルバンキングやキャッシュレス決済の普及
地域商社との連携による地域経済活性化効果
みずほグループの支援による経営基盤の強化
少子高齢化に対応した新サービス開発
法人向けコンサルティング金融の拡充
SDGsやESG経営推進による社会的評価向上
地域密着型の顧客関係強化戦略
新技術導入による業務効率化とコスト削減
地域金融機関間の連携強化による競争力向上
金融教育やコミュニティ支援活動の拡大

戦略目標

地域密着型金融サービスのトップシェア獲得
持続可能な地域経済の成長支援強化
デジタルチャネル売上比率50%以上達成
地域商社との連携モデル確立および拡大
ESG・SDGsに沿った経営と社会貢献の高度化
プロダクト多様化による収益ベースの拡大
個人・法人顧客の顧客満足度90%以上目標
従業員の多様性推進と人材育成の充実
地域金融機関との連携強化で競争力倍増
高度ITセキュリティ体制の全社導入完了

事業セグメント

法人融資

概要

地元企業の成長支援と資金ニーズに応える多様な融資商品を提供。

競争力

地域経済に深く根ざし豊富な地場企業ネットワークを持つ。

顧客

中小企業
地元大手企業
ベンチャー企業
農林水産業者
建設業者

製品

運転資金貸付
設備投資ローン
事業承継支援融資
不動産担保融資
プロジェクトファイナンス

リテール金融サービス

概要

個人顧客の生活と資産形成を支援する幅広いサービスを展開。

競争力

地域密着のきめ細かな顧客対応力。

顧客

個人事業主
一般個人客
家族経営の小規模企業
地方自治体
学校法人

製品

住宅ローン
カードローン
自動車ローン
資産運用サービス
国債販売

金融商品仲介

概要

多様な金融商品で法人・個人の資産運用ニーズに対応。

競争力

みずほグループとの連携による商品ラインナップの充実。

顧客

証券会社
保険会社
投資顧問
事業会社
専門家

製品

投資信託取扱
生命保険販売
損害保険販売
年金関連商品提案
信託商品仲介

地域商社事業

概要

地域経済の活性化を目的として2024年に設立した新規事業。

競争力

銀行機能と連携したワンストップ支援体制。

顧客

地場中小企業
農業団体
商工会議所
地域自治体
地域活性化団体

製品

地場産品流通支援
販路拡大サポート
地域活性化プロジェクト
資金調達支援事業
地域事業マッチング

エレクトロニクス金融サービス

概要

IT・ネット関連顧客の利便性向上に特化した金融サービス。

競争力

ローソン銀行などとの提携による先進的サービス提供。

顧客

ネットショップ運営者
ICT関連企業
フリーランス
スタートアップ
IT人材派遣会社

製品

ネットバンキング
即時決済サービス
電子マネーチャージ
オンライン口座開設
クラウド会計連携

信用保証・リスク管理

概要

地域経済の信用基盤強化のため多角的なサービス提供。

競争力

地元ネットワークを活用した独自データ基盤。

顧客

中小企業
地方公共団体
金融機関
保証協会
コンサルティング会社

製品

信用保証付融資
与信管理サービス
債権回収支援
リスク分析
信用調査・評価

資産運用・信託サービス

概要

多様な資産運用ニーズに対応した信託関連サービスを提供。

競争力

地域密着の信頼性の高さと専門知識。

顧客

個人富裕層
地元企業オーナー
公共団体
年金基金
ファンドマネージャー

製品

信託口座管理
遺言信託
年金資産運用
投資顧問サービス
不動産信託

保険代理業

概要

地域のリスクマネジメントニーズに対応する幅広い商品群。

競争力

きめ細かな顧客対応と長年の実績。

顧客

個人顧客
中小企業
地方自治団体
教育機関
福祉施設

製品

生命保険
損害保険
医療保険
介護保険
事業保険

決済ソリューション

概要

地域事業者向けに多様な決済サービスを提供し業務効率化を支援。

競争力

中小企業に特化した柔軟な商品設計。

顧客

小売店
飲食店
EC事業者
非営利団体
イベント運営者

製品

カード決済端末
QRコード決済導入支援
オンライン決済代行
給与前払いサービス
領収書電子化

不動産関連金融

概要

地域不動産ビジネスを支援する専門的な金融サービスを展開。

競争力

地域市場に精通したアドバイザリ機能。

顧客

不動産開発業者
建設業者
個人投資家
マンション管理組合
賃貸業者

製品

不動産担保ローン
開発資金貸付
投資分析サービス
管理組合向け融資
資産評価サービス

農業・漁業金融

概要

地域農林水産業の持続的発展を支える専用金融サービス。

競争力

地域の特性に応じた柔軟な資金提供。

顧客

農業法人
漁業組合
農業生産者
農業関連企業
水産加工業者

製品

農業融資
漁業資金貸付
農機具リース
収益予測支援
農産物販路開拓

公共・地方自治体金融

概要

地方自治体経営支援のための資金調達と金融サービスを提供。

競争力

公的機関との深い結びつきと信頼。

顧客

市町村
教育委員会
公共施設管理者
地方団体
公益法人

製品

地方債引受
施設建設資金貸付
財政支援コンサルティング
公共事業資金運営
予算管理支援

競争優位性

強み

地域密着の強固な顧客基盤
みずほ銀行の支援による財務安定性
多様な法人融資商品ラインナップ
広範なATM提携ネットワーク
地域商社を活用した地域活性化推進
きめ細かな顧客サービス体制
公的資金完済による自主経営確立
デジタルバンキングサービスの拡充
地元企業との長期的な信頼関係
多角的な資金調達チャネルの保有
地域社会への積極的な貢献
法人向け専門サービスの充実
人材育成への注力
地域経済に密着したリスク管理
幅広い金融商品取扱いの多様性

競争上の優位性

地元千葉県中心に深い営業基盤を構築
みずほグループの支援で経営安定を実現
法人融資に長けた多様なローン商品群
地域密着型ならではの迅速な顧客対応
地域商社設立による経済活性化への貢献強化
先進的な電子決済サービスの提供開始
多様なチャネルを通じた顧客接点の拡大
豊富な加盟ATMネットワークで利便性高い
地元中小企業との強固なパートナーシップ
安定した資産運用・信託サービス体制
柔軟な信用保証サービスによるリスク軽減
豊富な地域知見に基づく金融コンサルティング
デジタル・アナログ融合の営業戦略展開
環境・社会貢献活動を取り入れた経営哲学
地域ニーズに対応した多様な保険商品

脅威

低金利環境の長期化による利ざや圧迫
人口減少・高齢化による地域経済縮小
競合地銀やメガバンクとの激しい顧客争奪戦
デジタル金融への対応遅れによる競争劣勢
不良債権増加リスクと信用リスクの増大
規制強化・コンプライアンスコスト増加
地域経済の停滞による資金需要減少
サイバー攻撃などITリスクの高まり
新型コロナ等の影響による経済不透明感
自然災害による地域金融環境の悪化
海外金融市場の変動による影響
顧客のFINTECH利用拡大による収益減少

イノベーション

2024: 地域商社「ちばくる」の設立

概要: 地域経済活性化のための地域商社を100%出資で設立。
影響: 地域企業への支援強化と事業多角化に寄与。

2023: スマートフォンアプリの刷新

概要: 顧客利便性向上を目指したモバイルバンキング機能強化。
影響: ユーザー数増加と取引量増加に貢献。

2022: 即時口座決済サービス参加

概要: ローソン銀行の即時決済サービスに加盟し電子マネーチャージを実現。
影響: キャッシュレス決済利用拡大、顧客満足度向上。

2021: ATM提携拡大による利便性向上

概要: 首都圏の主要地銀・信用金庫・流通系銀行と提携強化。
影響: 顧客のATM利用範囲の大幅拡大に成功。

2020: 法人向けデジタル融資プラットフォーム開発

概要: 中小企業向けのオンライン融資申込および審査を実現。
影響: 審査効率化と顧客利便性の大幅向上。

サステナビリティ

地域社会と連携した災害復興支援活動
環境負荷低減を意識した店舗運営推進
地域金融教育プログラムの実施
デジタル化推進によるペーパーレス化促進
地域企業のESG対応支援強化
女性活躍推進およびダイバーシティの推進
地域福祉団体への資金支援
再生可能エネルギー事業への融資促進
省エネルギー設備への投資支援
地域文化活動のスポンサーシップ