百五銀行
基本情報
- 証券コード
- 8368
- 業種
- 銀行業
- 業種詳細
- 銀行
- 都道府県
- 三重県
- 設立年
- 1878年11月
- 上場年
- 1973年04月
- 公式サイト
- https://www.hyakugo.co.jp/
- 東証情報
- 東証情報
- Yahoo!ファイナンス
- Yahoo!ファイナンス
- 他の会社
- いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, 三十三ＦＧ, ひろぎんホールディングス, 十六ＦＧ, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 大垣共立
概要
百五銀行は1878年創業の三重県を拠点とする地域トップの地方銀行で、地元密着型の金融サービスと県外拠点展開に強みを持つ銀行です。
現状
百五銀行は2024年3月期において連結総資産約5兆7,400億円、純利益約117億円を確保し、三重県の指定金融機関として地域経済を支えています。地元三重県を中心に109の本支店と28の出張所を保有し、愛知県など隣県にも積極的に営業展開を進めています。近年はIT投資や新サービス開発に注力し、地域活性化ファンドの創設や事業承継支援会社の設立など地元中小企業支援を強化しています。またセブン銀行など他金融機関とATM提携を拡大し利便性向上に努めています。サステナビリティ面では地域連携による移住促進協定や社会貢献活動に積極的に取り組み、持続可能な地域発展を目指しています。中期的には経営の効率化と営業基盤の強化、デジタル化戦略に注力し、新規顧客獲得と収益基盤の拡大を継続推進しています。
豆知識
興味深い事実
- 1878年創業の老舗地方銀行で三重県内最長の歴史を持つ。
- 社章は丸（100）とバツ（5）を組み合わせた特色あるデザイン。
- 三菱UFJ銀行など有力株主を抱える安定した株主構成。
- 銀行業界でも世界初と謳われるWindowsベースの勘定系システムを導入。
- 三重県の多くの市町の指定金融機関として公金業務を担う。
- 地元陶芸家で元頭取の川喜田半泥子が関係した稀有な経歴を持つ。
- システム刷新によりデジタルバンキング利便性を大幅向上。
- 店舗と出張所を合わせ県内に多く展開し地域密着が強み。
- セブン銀行とのATM提携により利便性を大きく拡大。
- 2020年代に地域活性化ファンドを設立し地域振興を後押し。
- 愛知県や大阪府、和歌山県にも支店展開し近畿まで営業網を拡大。
- 三重県の収入証紙販売事業も行い県財政に貢献。
- 事業承継支援の専門会社を設立し中小企業支援の先駆け。
- 官民協働の移住促進協定を結び地方人口維持に寄与。
- 地域メディアとの連携強化で中部圏外にも認知度拡大。
隠れた関連
- 岡嘉平治元頭取が創作した社章デザインは魚問屋の符牒由来という珍しい歴史がある。
- 百五銀行のシステム刷新は国内で稀なWindows ServerとSQL Serverベースの勘定系導入例。
- 三重県指定金融機関として地元公共団体と深い信頼関係を築いている。
- 株主に生命保険会社や損害保険会社が多く、保険業界との連携が強固。
- 名古屋駅前のサピアタワーでアフターサービス共同窓口を他行とともに運営。
- 元頭取に陶芸家がいる珍しい経営陣。地域文化にも影響力。
- 地方銀行の中でもIT投資額が多く、最新技術導入に積極的な姿勢。
- 関連会社群が多岐に渡ることにより幅広いソリューションを提供可能。
将来展望
成長ドライバー
- 地域中小企業向け融資ニーズの拡大
- 地域経済活性化施策による需要増
- デジタル化推進によるサービス利便性向上
- 地方移住促進による新規顧客創出
- マーケット多角化による収益基盤強化
- 地域金融連携体制の強化
- 新規事業承継支援分野の拡大
- リース・クレジット事業の成長
- ESG対応を意識した金融商品開発
- 地銀業界再編に伴うポジション確保
- 法人資産運用サービスの拡充
- 顧客層の多様化と地域ブランド向上
戦略目標
- 地域金融サービスにおけるトップシェア維持
- 地域活性化ファンド規模拡大と運用成果創出
- 全支店のデジタル化完了とオンライン利用率70%以上
- 地域移住促進・人口維持に向けた協働体制構築
- サステナビリティ関連金融商品の拡充と販売増加
- 地域中小企業の事業承継支援シェア拡大
- 新規収益源としてのリース・クレジット事業の成長
- 全行員のデジタルスキル向上と働き方改革実現
- 地域社会との連携強化による社会的信用の向上
- 顧客満足度及び従業員満足度の大幅向上
事業セグメント
中小企業向け融資
- 概要
- 地域中小企業の成長と安定経営を支援する各種融資サービス。
- 競争力
- 地域密着で顧客ニーズに即応する柔軟な融資対応
- 顧客
-
- 製造業
- 卸売業
- 小売業
- 建設業
- サービス業
- 飲食業
- 農業関連
- 介護事業者
- IT事業者
- 地域商工会
- 製品
-
- 運転資金貸出
- 設備資金貸出
- 事業承継支援融資
- 経営改善支援ローン
- 信用保証連携融資
- 創業支援ローン
- 地域活性化ファンド出資
- 交渉型融資
- プロジェクトファイナンス
地方自治体・公共機関向けサービス
- 概要
- 地方自治体をはじめとした公共機関の資金管理と収納代行を提供。
- 競争力
- 三重県指定金融機関としての信頼と実績
- 顧客
-
- 地方自治体
- 教育機関
- 公共施設
- 医療機関
- 地域団体
- 製品
-
- 公金受託サービス
- 収納代行サービス
- 債権管理サポート
- 収入証紙販売
- 税収納業務支援
法人向け資産運用・証券サービス
- 概要
- 法人顧客の資産形成や財務戦略を支援する各種サービス。
- 競争力
- 百五証券と連携した専門的な投資サービス
- 顧客
-
- 中堅企業
- 大手企業
- 資産管理法人
- 事業法人
- 製品
-
- 有価証券売買
- 資産運用アドバイス
- 企業年金管理
- 財務コンサルティング
- デリバティブ取引
リース・クレジットサービス
- 概要
- 企業の設備投資や資金調達を支援するリース・クレジット事業。
- 競争力
- 百五リース、百五ディーシーカードと連携した総合サービス
- 顧客
-
- 製造業
- 建設業
- 物流業
- 医療機関
- 小売業
- 製品
-
- 設備リース
- 割賦販売
- クレジットカードサービス
- 機器レンタル
- 資金調達プラン
IT・システムサポートサービス
- 概要
- 金融業務に特化したITソリューションおよび運用サポート。
- 競争力
- 自社開発の銀行勘定系システムによる高信頼性
- 顧客
-
- 地方公共団体
- 中小企業
- その他金融機関
- 製品
-
- 金融システム運用支援
- データベース管理
- オンラインバンキングインフラ
- セキュリティ対策
- システムコンサルティング
地域活性化ファンド出資
- 概要
- 地域経済の活性化を図る投資ファンド運営と支援事業。
- 競争力
- 地元に強いネットワークによる投資先開拓
- 顧客
-
- 地方自治体
- 中小企業
- ベンチャー企業
- 製品
-
- 地域創生投資
- 事業承継支援
- スタートアップ支援ファンド
- 経済活性化プロジェクト
- 産業振興事業支援
競争優位性
強み
- 地域密着の金融サービス展開
- 三重県の指定金融機関としての信頼
- 地元経済への深い関与と支援体制
- 豊富な支店網と顧客チャネル
- ITシステムの先進的運用
- 多角的な金融商品ラインアップ
- 中小企業支援への豊富なノウハウ
- 堅実な財務基盤
- 多様な業種の法人顧客基盤
- 地元自治体との強力な連携
競争上の優位性
- 県内シェアトップの地銀ポジション
- 県外愛知県などへの進出で広域展開
- 地域密着の事業承継支援サービス
- IT基盤強化による顧客利便性向上
- 提携ATM網の拡充による利便性拡大
- 多様な関連会社と連携した包括サービス
- 地域活性化ファンドによる新規事業支援
- 信用力の高い主要株主からの支援
- 長期にわたる地域との信頼関係
脅威
- 人口減少による地域経済縮小リスク
- 低金利環境による収益圧迫
- 大都市圏の銀行との競争激化
- 信用リスク増加による貸倒懸念
- デジタル通貨やフィンテックの台頭
- マクロ経済の不透明感増大
- 法規制や監督強化の影響
- 地域産業構造変化への対応必要性
- 自然災害による財務影響リスク
- 外国為替変動の影響可能性
イノベーション
2023: 百五地域活性化ファンド創設
- 概要
- 地域中小企業支援と産業活性化を目的とした投資ファンドを立ち上げ。
- 影響
- 地域経済への資金供給強化と新規事業支援実現
2024: 新本店業務棟運用開始
- 概要
- 岩田本店棟および丸之内本部棟で最新の業務体制を開始し効率化を推進。
- 影響
- 業務効率と顧客サービス向上に寄与
2022: オンラインバンキング強化
- 概要
- インターネット・モバイルサービスの機能拡充とUI改善を実施。
- 影響
- ユーザー利便性が向上し利用者数増加
2021: 事業承継支援会社「百五みらい投資」設立
- 概要
- 地域中小企業の事業承継を支援する投資会社を設置。
- 影響
- 経営継続と地域産業の安定に貢献
2020: ATM提携ネットワーク拡大
- 概要
- セブン銀行やJAバンクとの提携でATM利用範囲を拡大。
- 影響
- 顧客利便性の大幅向上を実現
2023: デジタル融資受付の導入
- 概要
- オンラインでの融資申請受付体制を導入し迅速対応を実現。
- 影響
- 貸出審査の迅速化と顧客満足度向上
2024: 地域連携移住促進協定締結
- 概要
- 三重県と包括的移住促進協定を締結し地域活性化を推進。
- 影響
- 地域人口減少対策に貢献
2023: セキュリティ強化プロジェクト完了
- 概要
- 最新の情報セキュリティ技術を採用し安全性を向上。
- 影響
- 顧客情報保護を強化
2021: 中小企業支援プログラム開始
- 概要
- 新たな経営支援プログラムやセミナーを提供。
- 影響
- 顧客基盤の信頼獲得に寄与
2022: 新型ATM導入
- 概要
- 先進機能搭載のATMを県内店舗に順次設置。
- 影響
- 顧客の操作性と利便性が向上
サステナビリティ
- 地域経済活性化ファンド運用と地域企業支援
- 地方自治体と連携した移住促進活動
- 環境配慮型の新ビル設計と省エネ推進
- 地域文化・教育支援活動への積極参画
- フィンテック活用による顧客利便性向上
- 中小企業の事業承継支援強化
- 従業員の多様性推進と働きやすい職場環境
- 地域密着サービスによる社会的信用強化
- セキュリティ強化と個人情報保護
- 災害時の地域支援体制の整備
- 持続可能な金融商品・サービスの拡充
- 顧客教育プログラムによる金融リテラシー向上