十六フィナンシャルグループ

基本情報

証券コード: 7380
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 岐阜県
設立年: 2021年10月
上場年: 2021年10月
公式サイト: https://www.16fg.co.jp
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 大垣共立, 百五銀, 名古屋銀

概要

十六フィナンシャルグループは2021年設立の岐阜県地盤の地方銀行持株会社で、地域経済に根ざした多様な金融サービスを提供する中核企業です。

現状

十六フィナンシャルグループは2021年度に総資産約8兆3753億円、純利益171億円を計上し安定した経営基盤を有します。主力の十六銀行を中心に地域密着型金融サービスを展開し、地方銀行間での競争力を強化。2024年にりそなホールディングスと業務提携を締結し、リテール分野の戦略的強化を推進しています。グループ各社は信用保証、証券、カード、ITサービス等多角化し地域金融の幅広いニーズに対応。持株会社設立に伴いガバナンス体制を強化し、業務効率化とグループ連携を促進しています。地域経済活性化の観点から新興企業支援や地域まちづくりにも積極的に関与。今後はDX推進や顧客基盤拡大を通じて収益力向上と持続的な成長を目指します。金融庁の認可を得て東証プライム市場に上場し、コーポレートガバナンスを一層強化しています。

豆知識

興味深い事実

十六銀行は1877年創立の歴史ある地方銀行の中核。
持株会社体制への移行は2021年で地方銀行としては比較的新しい。
りそなホールディングスとの業務提携は地方銀行では異例の戦略的連携。
岐阜県岐阜市に本店を置き、地域経済に強い影響力を持つ。
監査等委員会設置会社でありガバナンス強化が進んでいる。
子会社には証券・カード会社を有し多角化経営を推進。
東証プライム市場と名証プレミア市場の二重上場を実施。
IT関連事業も積極的に展開し金融DXに対応。
地域まちおこし事業会社も設立し地域振興に注力。
金融庁の厳格な認可を受けて設立された信頼性の高い企業。
従業員数は約2700人と地方銀行グループとしては規模感を持つ。
十六銀行の株主には信託銀行が多く金融機関との連携が深い。
創業140年以上の地元密着金融機関の伝統を継承。
地域に密着しつつも多様な金融サービスを提供。
地域での起業支援や新興企業ファンドを運営。

隠れた関連

りそなホールディングスとの提携により大手都市銀行と連携を強化。
十六電算デジタルサービス株式の一部を電算システムホールディングスと共有。
株主に日本マスタートラスト信託銀行と日本カストディ銀行が存在し金融機関間の信頼関係を構築。
地域の信用保証会社を傘下に持ち信用リスク管理を強化している。
証券会社との共同出資事業は東海東京フィナンシャルグループと連携。
地元岐阜のまちおこし企業も設立し地域振興に直接関与。
東京証券取引所と名古屋証券取引所の二箇所で上場している珍しい形態。
地方銀行の持株会社としては比較的新しいため経営改革の余地が大きい。

将来展望

成長ドライバー

地域経済の復興と中小企業の成長支援強化
デジタル技術活用による顧客アクセス拡大
業務提携によるリテールサービスの強化
多様化する金融ニーズへの迅速な対応能力
サステナビリティ投資需要の高まり
地方創生による新規事業開発機会
ESG対応の金融商品開発と普及促進
地域に根ざした信用保証のニーズ増加
AI・データ活用による業務効率化
金融DXによる競争力向上
資産運用サービスの高度化と拡大
企業間連携強化による新規事業創出

戦略目標

東海地域全国有数の地域金融グループ確立
デジタル化推進による顧客利便性向上
持続可能な地域経済発展への貢献度最大化
多角的金融サービスの収益拡大と安定化
環境・社会問題に対応したESG戦略の実践
グループのガバナンス・リスク管理体制強化
地域密着型の信用保証事業拡大
業務効率化による収益性改善
地域新興企業支援体制の高度化
社員の多様性と専門性を高めた組織文化形成

事業セグメント

法人融資セグメント

概要

地域企業向けの資金調達支援に注力する法人融資サービス。

競争力

地域経済密着の信用力と迅速な対応力

顧客

中小企業
地元企業
大規模法人
ベンチャー企業
公共団体

製品

運転資金貸付
設備投資融資
事業再生支援
プロジェクトファイナンス

信用保証サービス

概要

金融機関と連携した信用保証サービスを提供する。

競争力

地元企業に特化し高信頼性の保証業務

顧客

中小企業
金融機関
事業者

製品

機関保証
信用調査
与信管理サポート

証券業務セグメント

概要

証券取引および資産運用ソリューションを展開する。

競争力

地域密着のきめ細かい顧客対応

顧客

個人投資家
法人顧客
金融機関
資産運用会社

製品

株式売買仲介
投資信託販売
資産運用コンサル

カード事業セグメント

概要

多様なカードサービスで生活とビジネスをサポート。

競争力

地元顧客基盤と提携先ネットワーク

顧客

個人顧客
提携店舗
法人顧客

製品

クレジットカード発行
決済サービス
ポイントプログラム

ITサービスセグメント

概要

金融機関向けITソリューションを提供し業務効率化実現。

競争力

豊富な金融業界知識と技術力

顧客

グループ会社
地域金融機関
企業

製品

システム構築・運用
デジタルトランスフォーメーション支援

リースセグメント

概要

多種多様な機器・設備のリースサービスを展開。

競争力

地域ニーズに柔軟対応するサービス体制

顧客

地域中堅企業
小規模事業者
公共施設

製品

設備リース
車両リース
IT機器リース

地域振興・投資セグメント

概要

地域経済活性化のための投資・支援事業を実施。

競争力

地域連携の強化と多彩な投資ノウハウ

顧客

地方自治体
ベンチャー企業
投資家

製品

地域活性化投資ファンド
起業家支援
まちづくりプロジェクト

コンサルティングセグメント

概要

経営支援やリサーチに特化したコンサルティング事業。

競争力

多様な金融・地域知識に基づく提案力

顧客

グループ会社
企業
自治体

製品

業務改革支援
人材育成支援
リサーチサービス

教育研修セグメント

概要

金融や経営等に関する教育サービスを提供。

競争力

地域に根ざした人材育成の実績

顧客

グループ従業員
地域企業
自治体職員

製品

セミナー開催
人材育成プログラム

不動産管理セグメント

概要

グループ不動産の運営・管理を担当。

競争力

地域内ネットワークを活用した資産運用

顧客

グループ会社
個人・法人顧客

製品

資産管理
賃貸管理
不動産開発支援

自治体・公共支援セグメント

概要

自治体の財政支援と公共事業の企画提案を実施。

競争力

地域政治・行政との強い連携

顧客

地方自治体
公共団体

製品

資金調達支援
助成金斡旋
公共事業コンサル

環境・社会貢献セグメント

概要

地域の持続可能な発展に貢献する事業を展開。

競争力

地域理解に基づく社会的価値創造

顧客

地域住民
自治体
企業

製品

環境保全活動
地域イベント支援

競争優位性

強み

地域密着の顧客基盤
グループ連携によるサービス多様化
安定した財務基盤
強力な地元ネットワーク
多角的な金融サービス展開
監査等委員会設置によるガバナンス強化
東証プライム市場上場の信頼性
業務提携による事業拡大
高い従業員専門性
柔軟な事業戦略
地域創生への積極的関与
ITシステム部門の充実
投資事業への展開
多様な販売チャネル
堅実な経営陣

競争上の優位性

地元岐阜を中心とした強固な顧客基盤で他行に優位
金融持株会社体制によるグループ経営最適化が進む
りそなホールディングスとの業務提携でリテール強化
多様な子会社を通じた金融サービスワンストップ提供
監査等委員会設置会社として内部統制の強化
地方銀行で唯一の総合金融サービス展開の拡大
地域経済活性化に重点を置く独自の経営方針
金融庁認可の厳格なコンプライアンス体制
顧客接点の多様化とDXによる顧客体験向上
多分野の専門人材による業務品質の高さ
資本力を活かした新規事業・投資の推進
持続可能なまちづくりに寄与する経営戦略の実践
本店所在地の岐阜市にて地域社会貢献活動を活発化
証券・カードなど非銀行事業の成長ポテンシャル
財務的な健全性を誇り安定感が高い

脅威

地方銀行業界の競争激化
人口減少による地域経済縮小リスク
低金利環境による収益圧迫
法規制強化による業務負担増加
ITセキュリティリスクの増大
新型金融テクノロジー企業の台頭
経済情勢の変動による信用リスク増大
災害など地域インフラリスク
急速なデジタル化対応遅れのリスク
マクロ経済の金利政策変動
地方創生の成果が不確実
顧客ニーズ多様化への対応遅延

イノベーション

2023: りそなホールディングスとの業務提携開始

概要: リテール分野における共同サービス開発と販売強化を目的に提携。
影響: 顧客基盤拡大とサービス向上を加速

2022: 十六電算デジタルサービスの社名変更と合弁体制強化

概要: 電算システムホールディングスとの合弁でITサービス体制を強化。
影響: ITソリューションの品質と提供範囲を拡大

2021: 持株会社体制への移行

概要: 経営資源の最適配分とグループ連携強化を図るため持株会社を設立。
影響: 業務効率向上とガバナンス強化を実現

2024: モバイルバンキングアプリの機能拡充

概要: 振込手数料の引き下げを含む利便性向上のための機能追加。
影響: 顧客満足度と利用率の向上

2023: 地域活性化に向けたリバースピッチ初開催

概要: 新興企業と連携し地域課題解決型のビジネスモデルを推進。
影響: 地域経済への波及効果を期待

2022: デジタルトランスフォーメーション推進プログラム開始

概要: 業務プロセスの見直しと自動化を進める取り組み。
影響: 業務効率化とコスト削減に貢献

2023: オンライン金融セミナーの展開

概要: 投資教育や資産運用の啓蒙をウェブ上で展開開始。
影響: 顧客の金融リテラシー向上に寄与

2024: AIを活用した融資審査システム導入

概要: 融資判断の迅速化と精度向上を目指したAI技術の活用。
影響: 審査時間短縮とリスク管理強化

2023: 環境配慮型投資商品の拡充

概要: ESG投資商品ラインナップを強化し顧客選択肢を拡大。
影響: サステナブル投資の促進と顧客満足度向上

2021: 地域創生関連ファンド設立

概要: 地域の起業家支援と中小企業支援に特化したファンドを新設。
影響: 地域経済活性化の資金流動性を促進

サステナビリティ

地域の環境保全活動への積極参加
地域起業家支援と新興企業育成推進
金融業務におけるペーパーレス推進
地域連携による災害復興支援体制構築
ESG投資商品の開発と普及推進
多様性・包摂性を尊重する職場環境整備
再生可能エネルギーの活用拡大
地元イベント・文化活動のサポート
顧客データ保護の強化と情報セキュリティ向上
持続可能な地域経済づくりの支援