島根銀行

基本情報

証券コード
7150
業種
銀行業
業種詳細
銀行
都道府県
島根県
設立年
1915年05月
上場年
2011年03月
公式サイト
https://www.shimagin.co.jp/
東証情報
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他の会社
いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 鳥取銀, 福島銀, 大東銀

概要

島根銀行は1915年創業で島根県中心に第二地方銀行として地域密着型の金融サービスを提供し、SBIグループと提携する信頼の地銀です。

現状

島根銀行は2023年時点で預金残高約4,911億円、貸出金残高約3,696億円を有し堅実な経営を続けています。主に島根県と鳥取県に34店舗を展開し、地域密着型経営で地元企業や個人に対するきめ細かな金融サービスを提供しています。近年はSBI地銀ホールディングスと資本・業務提携を行い、デジタルシフトやスマートフォン支店『しまホ！』の開設でDX推進に注力しています。IT基盤の刷新やスマホATMサービスの展開により利便性向上と効率化を図り、地域経済活性化に積極的です。2023年にはクラウド型の次世代勘定系システムを導入し事業基盤の強化を図っています。地域金融機関としての社会的責任を重視し、災害時の帰宅困難者受け入れ設備を完備。今後も地域経済支援とデジタル技術活用を両輪とした持続的成長を目指します。

豆知識

興味深い事実

  • マスコットキャラ『シマニー』はどじょう掬いをする猫がモチーフ
  • 地域第二地方銀行として100年以上の歴史を持つ
  • 西日本で初の海外カード対応セブン銀行ATM設置実績あり
  • 地域初のスマホATM導入でデジタル化に積極的
  • 新本店ビルは免震構造かつ防災用品備蓄施設を完備
  • 鳥取銀行とのATM相互無料提携で利便性強化
  • SBIグループと提携する地方銀行の先進例
  • 創業時は無尽会社として設立された歴史を持つ
  • 全国でも珍しい勤労者の持株会が存在
  • 長期にわたり地域銀行協会に積極的に参画している
  • 地方銀行初のスマホATMサービスをローソン銀行と展開
  • 総合オンライン銀行システムは1983年から稼働中
  • 全店舗で365日利用可能な貸金庫サービスを展開
  • 店舗は島根県と鳥取県を中心に34店を運営
  • 従業員数は約308名と地域金融機関として安定規模

隠れた関連

  • SBI地銀ホールディングスの傘下で多数の地方銀行と連携
  • セブン銀行・ローソン銀行との提携によりATM利便性を向上
  • 地域中小企業融資で中国総合信用との信用保証ネットワークを活用
  • 旧商号は松江相互銀行、創業は大正4年の無尽会社時代に遡る
  • 地方銀行としては先駆的にクラウド型勘定系システムを導入
  • 地元の地域活性化・防災分野に金融面で積極支援を行う
  • SBIグループの様々な金融子会社とサービス連携を有する
  • 鳥取銀行と提携し地域外顧客の利便性向上を図っている

将来展望

成長ドライバー

  • SBIとの提携によるIT基盤強化で新規顧客獲得増加
  • スマートフォン支店やスマホATMの利便性向上
  • 地域中小企業のDX支援による貸出需要拡大
  • 地方創生政策による地域経済活性化
  • 多様化する顧客ニーズに即応する商品開発
  • 地域人口減少に伴う個人向けサービス戦略強化
  • 金融規制緩和の追い風で多角的サービス展開
  • 防災・環境関連金融サービスの需要増大
  • デジタル技術活用による業務効率化とコスト削減
  • 地域金融ネットワークとの連携深化
  • 新興フィンテックとの協業促進
  • 投資信託等資産運用商品の拡大

戦略目標

  • クラウド型勘定系システムを基盤としたDX完遂
  • 地域一体となった金融サービスの完全デジタル化
  • 預貸金残高で年間成長率5%以上の持続的達成
  • スマホ支店会員数を地域人口の30%まで拡大
  • 地域への防災支援インフラ強化とCSR活動充実
  • 中小企業向けサービスで業界トップクラスの地位確立
  • 従来店頭サービスの効率化と新規顧客獲得強化
  • SBIグループとの協働による新金融商品開発
  • ESG評価を高める企業価値の醸成
  • 地域住民・企業の信頼度向上に伴うブランド強化

事業セグメント

中小企業金融支援

概要
地元中小企業の資金調達を多様な融資商品で支援し、地域経済の活性化に貢献。
競争力
地域密着の信用力と迅速な審査体制
顧客
  • 地元中小企業
  • 農林水産業者
  • 創業者・スタートアップ
  • 個人事業主
  • 建設業者
  • 小売事業者
  • 製造業社
製品
  • 運転資金貸付
  • 設備投資資金貸付
  • 信用保証協会保証付き融資
  • 事業再生支援融資
  • 創業支援融資
  • リース・ファイナンス
  • 信用保険サービス

資産運用・管理サービス

概要
顧客の資産運用ニーズに対応した専門的なサービスを提供し信頼を構築。
競争力
長年の地域での実績と専門スタッフの充実
顧客
  • 地元法人
  • 公共団体
  • 金融機関
  • 自治体関連機関
  • 学校法人
  • 医療法人
製品
  • 資金運用アドバイス
  • 年金基金管理
  • 企業年金取扱
  • 資産管理コンサルティング
  • 信託業務

システム提供・ATMネットワーク

概要
最新の金融ITサービスを地域に提供し利便性と安全性を確保。
競争力
SBIグループとの連携強化によるシステム革新
顧客
  • 地域金融機関
  • コンビニエンスストア
  • 提携銀行
  • 消費者
製品
  • ATM設置・管理サービス
  • スマホATMサービス
  • 取引システム導入支援
  • デジタルバンキングシステム

信用保証サービス

概要
信用保証協会と連携し融資の信用面を支援して地域産業振興に寄与。
競争力
地域金融機関間ネットワーク活用
顧客
  • 中小企業
  • 個人事業主
  • 農林水産業者
製品
  • 信用保証協会との連携保証
  • 信用保証付き融資サポート

デジタル金融サービス

概要
若年層やデジタルネイティブ向けに利便性高いサービスを展開。
競争力
業界屈指のデジタル対応環境
顧客
  • 個人顧客
  • 法人顧客
  • 若年層
製品
  • スマートフォン支店『しまホ！』
  • スマホATMサービス
  • オンライン決済サービス
  • デジタル口座開設

地域貢献支援サービス

概要
地域社会との連携で地域活性化を支援する金融サービスを提供。
競争力
地域密着の信頼関係と継続的な連携
顧客
  • 地域自治体
  • 地域NPO法人
  • 地域企業連合
製品
  • 地域経済支援資金
  • 防災支援協力
  • CSR連携プログラム

保険代理店業務

概要
各種保険を取り扱い顧客のリスクマネジメントを支援。
競争力
SBIグループとの強い連携
顧客
  • 個人
  • 法人
製品
  • 生命保険
  • 損害保険
  • 医療保険
  • 企業向け保険

リース・ファイナンスサービス

概要
地元企業向けに最適なリース商品を提供、設備投資を支援。
競争力
地域実態に即した提案力
顧客
  • 中小企業
  • 事業法人
製品
  • 設備リース
  • 車両リース
  • ファイナンスリース

地域信用保証連携

概要
信用保証制度の促進により地元事業者の資金繰りを支援。
競争力
長期の地元金融機関連携実績
顧客
  • 信用保証協会
  • 地方公共団体
製品
  • 保証付き融資協力
  • 信用リスク軽減サポート

環境・防災金融サービス

概要
地域の防災・環境保全に資する金融支援を行い安全な街づくりに貢献。
競争力
災害時の迅速な対応体制
顧客
  • 地域自治体
  • 防災関連企業
  • 住民
製品
  • 防災関連資金貸付
  • 災害対応融資
  • 緊急対応支援ファンド

教育・研修支援

概要
地域教育機関を金融面から支援し人材育成を促進。
競争力
地元密着の永続的パートナーシップ
顧客
  • 地域学校法人
  • 専門学校
  • 職業訓練施設
製品
  • 教育ローン
  • 学資保険代理販売
  • 職業訓練資金支援

資金管理・決済サービス

概要
法人の資金運用効率化を促進する各種金融サービスを展開。
競争力
地域ネットワークを活かした提案力
顧客
  • 地元法人
  • 公共機関
製品
  • 決済代行サービス
  • 給与振込サービス
  • 支払い代行

競争優位性

強み

  • 地域密着の長期ブランド信頼
  • SBIグループとの資本・業務提携
  • 推進するデジタルバンキング体制
  • 幅広い地元店舗ネットワーク
  • 堅実な貸出金・預金残高の基盤
  • 積極的なスマートフォン支店展開
  • 災害対応設備の地域貢献力
  • 多様な顧客層へのサービス展開
  • 優れた顧客対応と審査スピード
  • 専門的な中小企業支援ノウハウ
  • ATM連携による顧客利便性向上
  • 地域特化の信用保証支援
  • 安定した資金調達力
  • 地域金融機関ネットワーク活用
  • 柔軟な商品開発力

競争上の優位性

  • SBIグループのIT・資金力を活用した競争力強化
  • 地域に根差し蓄積した信用力と顧客基盤
  • スマホATMサービス導入の先進性
  • 第二地方銀行としての堅実な財務基盤
  • 地域中小企業支援に特化した多様なローン商品
  • 災害時の帰宅困難者対応設備を持つ地域密着型サービス
  • 幅広い提携による資金移動ネットワーク
  • 地域の生活・産業に密着した独自ソリューション
  • 迅速な融資審査ときめ細かい顧客サポート
  • 多様な金融商品群によるワンストップサービス提供
  • 持続的なデジタルトランスフォーメーション推進
  • 地元金融機関間の連携強化による信用保証体制
  • 安定的な資本金と純資産による信用力
  • 継続的なDX投資による効率化と収益性向上
  • 地域経済活性化への積極的貢献

脅威

  • 人口減少に伴う地元市場の縮小リスク
  • 地方銀行間の激化する競争環境
  • 金融庁による規制強化の可能性
  • 低金利環境の長期化による収益圧迫
  • デジタル化対応の遅れによる競争劣位
  • 新規参入のフィンテック企業との競合
  • 地元経済の景気変動リスク
  • 災害リスクによる店舗・資産被害
  • 信用リスクの増加による貸倒損失
  • サイバー攻撃等の情報セキュリティリスク
  • 技術革新の対応遅延による顧客離れ
  • 業界再編に伴う市場シェア減少

イノベーション

2023: スマートフォン支店『しまホ！』新設

概要
デジタルチャネル強化のためスマホ支店を開設し利便性向上。
影響
若年層顧客基盤の拡大、オンライン取引増加促進

2023: スマホATMサービス開始（セブン・ローソン連携）

概要
スマホ連携によるATM取引の利便性を地域で初導入。
影響
顧客満足度向上と手数料収入増加

2023: 次世代クラウド勘定系システム採用決定

概要
SBI地方創生バンキングシステムのクラウド基盤を採用。
影響
システム運用コスト削減と業務効率性向上

2022: SBIグループと提携強化

概要
資本・業務提携により総合金融サービス展開を加速。
影響
デジタルトランスフォーメーションの推進

2021: 地域金融DX戦略開始

概要
地域の中小企業支援にIT技術を活用したサービス拡充。
影響
融資審査スピードの改善、顧客利便性向上

2020: 外国送金業務SBIレミット委託開始

概要
外国送金サービスをSBIレミットに委託し効率化。
影響
手数料収益の安定化及び顧客利便性向上

2020: オンライン相談窓口の拡充

概要
新型コロナ禍対応でオンライン相談可能に。
影響
対面減少環境下での顧客接点維持

サステナビリティ

  • 災害時帰宅困難者受け入れ設備完備による地域防災支援
  • 省エネ・免震構造の新本店ビル導入
  • 地域経済活性化と中小企業支援の強化
  • ペーパーレス・デジタル化推進による環境負荷低減
  • 地域社会との連携によるCSR活動の推進
  • 金融教育セミナー開催による顧客リテラシー向上
  • 働き方改革推進と多様な人材活用
  • 地域NPO等への継続的支援プログラム実施
  • クリーンエネルギー投資の検討開始
  • サステナブルファイナンス商品の提供促進
  • 顧客情報の厳格管理とプライバシー保護
  • 地域社会ニーズに即した金融サービスの開発