筑波銀行

基本情報

証券コード
8338
業種
銀行業
業種詳細
銀行
都道府県
茨城県
設立年
1952年09月
上場年
1974年04月
公式サイト
https://www.tsukubabank.co.jp/
東証情報
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Yahoo!ファイナンス
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他の会社
いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 宮崎銀, 栃木銀, 福島銀

概要

筑波銀行は1952年創業の地方銀行で、茨城県を中心に地域密着型金融サービスを提供し、地域経済の活性化に貢献しています。

現状

筑波銀行は2022年3月期に単体純利益41億88百万円、純資産約1,026億円、総資産約2.96兆円を計上しています。主に茨城県および隣接県で金融サービスを展開し、地元企業や個人客に対して預金、貸出、為替など多角的なサービスを提供しています。2010年に関東つくば銀行と茨城銀行が合併して成立し、公的資金注入を受け震災復興支援に積極的に取り組んでいます。近年はSBIホールディングスとの資本業務提携によりデジタル化や金融サービスの多様化を推進しています。地域連携や災害対応に注力し、ATMネットワークの拡充やキャッシュカードのVJA提携など顧客利便性向上に努めています。今後も地域経済の成長に伴い、法人・個人向け金融サービスの強化と持続的な経営基盤の確立を目指しています。

豆知識

興味深い事実

  • 2010年に関東つくば銀行と茨城銀行が合併し誕生した。
  • 筑波銀行は地域の地名である筑波山に由来する名称。
  • 公的資金の注入を受け震災復興支援に注力した。
  • SBIホールディングスと資本業務提携を結ぶ数少ない地方銀行。
  • ATM手数料無料提携を広範囲に展開し顧客利便性を向上。
  • つくば総研というシンクタンクを持ち地域経済研究を行う。
  • 茨城県を中心に栃木県、千葉県北西部にも店舗を持つ。
  • かつて埼玉県春日部市にも支店があったが統合に伴い移設。
  • 主要株主に公的整理回収機構が45%超の株式を保有。
  • 地元中小企業の事業承継支援に積極的に取り組む。
  • 独自のブランチインブランチ店舗展開方式を採用している。
  • 外貨両替は主要3支店限定で米ドルとユーロを取り扱う。
  • VJAカードのブラザーカンパニーとしてクレジットカード提供。
  • 地域の災害時相互支援協定ネットワークの参加行。
  • つくば研究学園都市の本部機能を持つ地域密着型銀行。

隠れた関連

  • SBIホールディングスの広域ネットワークと連携し先進金融サービスを展開。
  • 筑波総研を活用し地域経済支援のためのコンサルティングサービスを提供。
  • 旧関東つくば銀行系と旧茨城銀行系の複合基盤を持つ複合的経営体制。
  • 公的資金注入時に整理回収機構が主要株主となり資本強化を実現。
  • 東日本大震災後の復興資金需要に対応し地域における信用力を強化。
  • 地域自治体との提携により指定金融機関業務を一部受託している。
  • 筑波銀行ブランドは筑波山と筑波研究学園都市の地域価値を反映。
  • 地域金融機関間の広域連携協定による信用供与や災害支援で協業。

将来展望

成長ドライバー

  • 地元中小企業の経済再生・成長需要の拡大
  • デジタル金融サービスの積極的導入と展開
  • SBIホールディングスとの連携強化による技術革新
  • 地域の人口減少に対応した顧客サービス多様化
  • 災害対応力強化による地域信頼度向上
  • 国際業務支援を通じた新市場開拓
  • 住宅ローン市場の回復と金融ニーズの多様化
  • 地域自治体との連携強化による指定金融機関業務拡大
  • 環境・ESG関連金融商品の積極展開
  • 信用保証サービスの高度化と拡充
  • 地域密着型コンサルティングサービスの成長
  • 地域経済活性化ファンド運営の拡大

戦略目標

  • デジタルサービス発展による顧客基盤50%拡大
  • 地域内預貸金バランス最適化と貸出増強
  • 公的資金の全額返還と完全自主経営の確立
  • ESG投資やグリーンファイナンス促進
  • 災害復興支援など社会的責任を果たす銀行経営
  • 地域のベンチャー支援ファンドを拡大
  • 国際業務での新規取引先30%増加
  • 顧客満足度向上により地域信頼度トップクラス達成
  • 地域連携による経済活性化協定の深化
  • 従業員の多様性・働きやすさ向上による人材育成強化

事業セグメント

中小企業金融支援

概要
地域中小企業の資金調達と経営支援に注力。
競争力
地域経済に密着しきめ細やかな支援力
顧客
  • 地元中小企業
  • 個人事業主
  • スタートアップ企業
  • 農業関連事業者
  • 製造業
  • サービス業
製品
  • 運転資金貸付
  • 設備資金貸付
  • 信用保証
  • 資金繰り支援
  • 事業承継サポート

個人向け融資サービス

概要
生活ニーズに応じた各種融資商品を展開。
競争力
柔軟な審査と地域密着サービス
顧客
  • 住宅購入者
  • 個人消費者
  • 教育資金需要者
  • 高齢者
製品
  • 住宅ローン
  • 教育ローン
  • カードローン
  • リフォームローン

資金決済および電子金融サービス

概要
オンライン決済と利便性の高い金融サービスを提供。
競争力
SBIホールディングスとの提携による技術革新
顧客
  • 個人顧客
  • 中小企業
  • 公共機関
  • 協力企業
製品
  • ネットバンキング
  • クレジットカードサービス
  • デビットカード
  • ATMネットワーク

地域金融コンサルティング

概要
地域活性化を目指すコンサルティングサービス。
競争力
筑波総研のシンクタンク機能による高品質相談
顧客
  • 地元自治体
  • 中小企業
  • 農業団体
製品
  • 経営コンサルティング
  • 資金調達計画支援
  • 事業承継計画策定支援

地方公共団体向け金融サービス

概要
自治体の財政運営と災害対策を支援。
競争力
地域密着による信頼のコンサルティング
顧客
  • つくばみらい市
  • 複数の茨城県内自治体
  • 近隣県地方自治体
製品
  • 地方債発行支援
  • 資金管理業務
  • 災害時相互支援

保証業務

概要
信用保証を通じて資金調達の円滑化を支援。
競争力
広範な保証サービスと地域密着性
顧客
  • 中小企業
  • 個人事業主
  • 農業者
製品
  • 筑波信用保証
  • いばぎん信用保証

ベンチャーおよびスタートアップ支援

概要
起業支援と地域活性化を推進。
競争力
つくば地域活性化ファンドの運営経験
顧客
  • 地元スタートアップ
  • ベンチャーキャピタル
  • 投資ファンド
製品
  • 資金調達支援
  • 事業計画策定支援
  • 地域活性化ファンド

国際業務支援

概要
取引先の海外進出を支援する金融サービス。
競争力
JICA筑波国際センターとの連携支援
顧客
  • 海外進出企業
  • 輸出入業者
製品
  • 海外送金
  • 為替取引
  • 国際決済

リースおよび資産運用サービス

概要
企業の設備投資を支援するリースサービス。
競争力
オリックスとの業務提携に基づく高品質サービス
顧客
  • 中小企業
  • 個人事業主
製品
  • リース契約
  • 資産管理

教育関連金融サービス

概要
教育資金のニーズに対応した金融商品を提供。
競争力
地域ニーズに密着した柔軟な商品展開
顧客
  • 教育機関
  • 学生および保護者
製品
  • 教育ローン
  • 学資保険

高齢者向け金融サービス

概要
高齢者の生活資金や資産管理を支援。
競争力
地域社会に根付いたきめ細かなサービス
顧客
  • 高齢者
  • 介護事業者
製品
  • シニア向けローン
  • 資産運用相談

環境・災害対応金融サービス

概要
自然災害や環境投資に対応した金融支援。
競争力
震災復興支援に重点を置く金融体制
顧客
  • 地元企業
  • 自治体
製品
  • 災害復興資金
  • 環境関連投資ローン

競争優位性

強み

  • 地元密着の経営体制
  • 地域経済への深い理解
  • 広範な顧客基盤
  • SBIとの協業によるデジタル強化
  • 多彩な金融商品ラインナップ
  • 信用保証分野での実績
  • 強固な財務基盤
  • 充実したATMネットワーク
  • 高度なコンプライアンス体制
  • 災害復興支援への貢献
  • シンクタンク機能の活用
  • 地域連携による相互支援体制
  • 柔軟な融資審査体制
  • 多様な店舗展開
  • 包括的なリスク管理

競争上の優位性

  • 地方自治体との強固なパートナーシップ
  • 茨城県中心の市場での高い知名度と信頼
  • SBIホールディングスとの戦略的資本業務提携
  • ATM手数料無料提携による顧客利便性向上
  • 幅広い法人・個人向け商品で多様な顧客ニーズに対応
  • 震災復興のための公的資金注入経験と対応力
  • 高品質な信用保証サービスを展開
  • 地域活性化ファンドを通じた地域経済支援
  • JICAとの国際協力による海外展開支援
  • 地域連携協定による広域的な経済活性化
  • 柔軟な店舗運営とブランチインブランチ導入による効率性
  • 筑波総研を活用した高度なシンクタンク機能
  • 長年の地域基盤に根ざした堅実経営
  • 幅広い関連会社ネットワークを活かしたサービス提供
  • 複数地域でのATM無料提携によるシェア拡大

脅威

  • 地域経済の停滞リスク
  • 人口減少による顧客基盤縮小
  • 金利低下の長期化
  • 競合銀行との激しい顧客争奪戦
  • デジタル化対応の遅れによる競争力低下
  • 金融規制の強化
  • 自然災害による影響
  • 新たなフィンテック企業の参入
  • 公的資金注入による市場からの信頼リスク
  • 中央銀行の金融政策変動
  • 顧客のキャッシュレス志向の加速
  • 経済情勢の変動に伴う貸倒リスク

イノベーション

2021: SBIホールディングスとの資本業務提携

概要
デジタル技術活用による金融サービスの高度化を推進。
影響
顧客利便性向上と業務効率化に貢献。

2020: ATM出金手数料無料提携の拡大

概要
複数地銀とのATM手数料無料提携を継続・拡充。
影響
顧客の利便性向上と利用促進。

2023: ネットバンキングサービス改善

概要
オンライン取引のセキュリティ強化とUI改善を実施。
影響
利用者数の増加と顧客満足度向上。

2022: 地域活性化ファンド設立強化

概要
つくば地域活性化ファンドの運営と投資事業を拡大。
影響
地元企業の成長支援強化。

2024: モバイルバンキングアプリの刷新

概要
ユーザー体験を大幅に向上させた新アプリを導入。
影響
モバイル利用率向上と顧客接点強化。

2023: クレジットカード(VJA)提携強化

概要
バンクカードのVJA提携範囲拡大と特典充実化。
影響
カード利用拡大と顧客ロイヤリティ向上。

2021: 筑波総研による経営コンサル強化

概要
中小企業向けリサーチとコンサルティング機能を拡大。
影響
地域企業の成長支援能力向上。

2022: 災害対応訓練とシステム強化

概要
災害時相互支援協定に基づく対応能力向上施策実施。
影響
非常時の金融サービス安定化。

2024: AI導入によるリスク管理強化

概要
AIとデータ解析による信用リスク評価の高度化。
影響
貸倒リスクの低減と審査効率化。

2020: オンライン申し込みの全面導入

概要
住宅ローンなど主要商品でオンライン申請を開始。
影響
顧客エクスペリエンス改善と申込件数増加。

サステナビリティ

  • 震災復興のための資金支援
  • 地域の災害相互支援協定の締結
  • 環境負荷低減に向けた業務効率化
  • 地域金融機関の連携による経済活性化推進
  • 持続可能な経営基盤の構築
  • 地域密着のCSR活動の継続
  • 子育て・教育支援への取り組み促進
  • 地域社会の防災啓発活動への貢献
  • 女性活躍推進と多様な人材育成
  • グリーンファイナンスの推進
  • デジタルツール活用によるペーパーレス化
  • 公的資金返還に向けた健全経営