清水銀行

基本情報

証券コード
8364
業種
銀行業
業種詳細
銀行
都道府県
静岡県
設立年
1928年07月
上場年
1983年10月
公式サイト
https://www.shimizubank.co.jp/
東証情報
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他の会社
いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 富山銀, 大分銀, 栃木銀

概要

清水銀行は1928年創業の地方銀行で、静岡県中部を中心に中小企業支援に強みを持つ地域密着型金融機関です。

現状

清水銀行は2020年の連結純資産約825億円、総資産約1兆5,968億円、貸出金残高約1兆1,567億円を有している。静岡県全域と愛知、東京都にも店舗を持ち県中部の金融シェアを拡大している。地域に根ざしたリレーションシップバンキングを推進し、法人顧客の資金繰り支援と個人向け資産運用に注力。ITインフラを強化し、2024年に最新の勘定系システムへ刷新。サステナビリティにも配慮し、地域環境保全や社会貢献活動を推進している。金融商品として地域密着型定期預金など独自ブランド商品を展開。連結子会社を通じて信用保証、カードサービス、リース業務など多角化を進める。SBI証券との提携により証券仲介業務を強化し、地方銀行としての競争力を高めている。今後も中小企業支援と地域活性化を戦略の軸に、成長と安定に取り組む。

豆知識

興味深い事実

  • 銀行通帳・カードの天女イラストは柳原良平の作品
  • 破綻した中部銀行の営業譲受で県中部シェアが拡大
  • Jリーグ清水エスパルスの創立時からのスポンサー
  • 静岡県の地方銀行で唯一神奈川に支店を持たない
  • 全国地方銀行協会に加盟する戦後地銀の一角
  • ISO9001:2000認証をいち早く取得した地方銀行
  • 地区駐在執行役員制度を導入し迅速な決裁体制
  • PROBANK-R2からSTELLA CUBEへの移行を完了
  • 地域の主要祭りに積極的に参加して地域密着
  • 金融機関コードは0151、SWIFTコードはSMZGJPJT
  • 従業員持株会の参加率約4.3%で社員の株主化進む
  • 静岡県立大学での会計学講義を継続実施中
  • 清水銀行杯少年少女サッカー大会で地域連携強化
  • 金融商品では地域の特色を生かした定期預金が好評
  • 元行員の金指光伸はマンガで銀行業を啓蒙

隠れた関連

  • SBI地銀ホールディングスとの資本提携で経営基盤強化
  • 地元企業鈴与が大株主で地域経済と強い結び付き
  • Jリーグクラブの清水エスパルスを通じスポーツ振興に寄与
  • NTTデータのSTELLA CUBE導入で最新IT技術を活用
  • 地方銀行の中でも早期にISO9001認証を取得し組織力向上
  • 清水リース&カードを通じて金融サービスの多角化を推進
  • 地域指定金融機関として自治体との関係が非常に強い
  • 静岡県立大学との連携授業で地域人材育成に貢献

将来展望

成長ドライバー

  • 中小企業への融資需要の継続的拡大
  • 地元自治体の指定金融機関としての信頼醸成
  • ITシステム刷新による業務効率化
  • SBI証券提携による金融商品多角化
  • 地域連携によるブランド価値向上
  • 地方創生関連金融サービスのニーズ増加
  • 地域顧客の資産運用志向の高まり
  • 社会課題対応型金融商品の開発
  • 地域人口構造の高齢化に対応したサービス
  • 環境・社会・ガバナンス（ESG）対応強化
  • 地域スポーツ支援による地域ブランド強化
  • デジタルチャネル活用の促進

戦略目標

  • 貸出金残高を1.3兆円に増加
  • 地元中小企業シェアを地域トップ3に
  • デジタル銀行サービスの全面展開
  • ESG金融商品の売上比率30%以上
  • 地域貢献活動の年間参加者を倍増
  • 営業店の効率的再編と最適化
  • SBIグループとの戦略的提携深化
  • 地域経済のデジタルトランスフォーメーション支援
  • 多様な人材登用と従業員満足度向上
  • 持続可能な経営で地域一番店を目指す

事業セグメント

中小企業融資

概要
静岡県中小企業の多様な資金調達ニーズに対応し、地域経済の活性化を支援。
競争力
地域に密着した審査・柔軟な融資対応
顧客
  • 静岡県内中小企業
  • 製造業
  • 卸売業
  • 小売業
  • 建設業
  • サービス業
  • 飲食業
  • 運輸業
  • 不動産業
  • IT関連企業
製品
  • 運転資金融資
  • 設備投資融資
  • 政策金融活用支援
  • 信用保証連携融資
  • ビジネスローン
  • 季節運転資金
  • 経営改善資金
  • 無担保融資
  • 売掛金担保融資
  • リースファイナンス
  • 創業支援融資
  • 女性・若手起業家支援

法人資産運用

概要
法人顧客向けに資産運用商品と信託サービスを提供し安定運用を促進。
競争力
地域特性に合わせた投資助言と商品提供
顧客
  • 中小企業オーナー
  • 地方自治体
  • 公益法人
  • 医療法人
  • 学校法人
  • 農業協同組合
  • 商工会議所
  • 金融機関
  • 資産運用会社
  • 不動産管理会社
製品
  • 定期預金
  • 投資信託
  • 信託サービス
  • 法人年金信託
  • 退職給付信託
  • 資産管理口座
  • 証券仲介サービス
  • 資産運用コンサルティング
  • 不動産ファイナンス

地域金融インフラ

概要
地域の金融サービス基盤を整備し利便性向上と経済活性化に寄与。
競争力
地域事情を熟知したサービス展開
顧客
  • 地域自治体
  • 地元商店
  • 地域金融機関
  • 公共施設
  • 商工会
  • 地元企業連合
  • NPO
  • 住民組織
製品
  • 決済サービス
  • ATM設置
  • キャッシュレス決済
  • ネットバンキング基盤
  • 地域ポイント連携
  • 金融教育支援
  • 地域イベント支援

信用保証業務

概要
信用保証により中小企業融資を促し、地域経済の安定を支援。
競争力
迅速な保証審査と柔軟な保証条件
顧客
  • 中小企業
  • 地元起業家
  • 創業支援受益者
  • 女性起業家
  • ベンチャー企業
  • 製造業
  • 小売業
製品
  • 信用保証付き融資
  • 保証債務代行
  • 保証コンサルティング
  • 信用保証枠設定

カード発行・管理

概要
カードサービスを通じて顧客の利便性と企業の業務効率を向上。
競争力
安全性と多機能を兼ね備えたカードソリューション
顧客
  • 個人顧客
  • 企業顧客
  • 提携店舗
  • 中小企業従業員
製品
  • クレジットカード
  • ICキャッシュカード
  • 社員証兼用カード
  • 提携ポイントカード

金融商品仲介

概要
資産形成ニーズに応え、幅広い金融商品を仲介。
競争力
SBI証券との提携による多彩な商品提供
顧客
  • 個人投資家
  • 法人顧客
  • 投資信託購入者
  • 株式取引利用者
製品
  • 投資信託
  • 株式取引仲介
  • 保険商品
  • 資産コンサルティング

IT・情報システム提供

概要
最新のITシステムで業務効率化と顧客サービスを強化。
競争力
PROBANK-R2からSTELLA CUBEへの高度IT刷新
顧客
  • 社内業務
  • 他金融機関連携
  • 取引先企業
  • 顧客利用者
製品
  • 勘定系システム
  • 営業店システム
  • オンラインサービス
  • セキュリティ管理

資産運用コンサルティング

概要
顧客の総合資産管理を支援する専門サービス。
競争力
地域密着型の丁寧な対応
顧客
  • 個人富裕層
  • 中小企業経営者
  • 自治体
  • 医療法人
製品
  • 資産管理
  • 相続対策
  • 投資助言
  • 年金相談

地域金融教育・研修

概要
金融リテラシー向上と地域活性化に貢献。
競争力
静岡県立大学との連携授業実績
顧客
  • 地域住民
  • 学生
  • 地元企業
  • 職員
製品
  • 金融教室
  • 研修プログラム
  • 地域イベント
  • 講師派遣

環境・社会貢献活動支援

概要
地域の持続可能性向上に寄与する活動を推進。
競争力
地域密着型の社会貢献への深い理解
顧客
  • 地域コミュニティ
  • 自治体
  • 非営利団体
製品
  • 環境保全プロジェクト
  • 地域イベント支援
  • ボランティア活動
  • 社会貢献寄付

証券口座開設・管理支援

概要
SBI証券との連携による資産運用支援を通じ顧客満足度向上。
競争力
テクノロジー連携による利便性強化
顧客
  • 個人投資家
  • 法人顧客
製品
  • 証券口座
  • 取引支援
  • 投資教育

競争優位性

強み

  • 地域中小企業への圧倒的な強み
  • 長年の地域密着営業実績
  • 多角的な金融サービス展開
  • ITインフラの最新化・高度化
  • SBI証券との戦略的提携
  • 豊富な連結子会社による支援体制
  • 幅広い営業店網（78店）
  • 経営の安定感と資産の健全性
  • 地域スポーツ支援によるブランド力
  • 従業員持株会の参加率の高さ
  • ISO9001認証取得による品質管理
  • 強力な地域イベント・社会貢献活動
  • 法人・個人の密接なリレーション対応
  • 投資信託販売と証券仲介の融合
  • 経営者層への高い信頼関係

競争上の優位性

  • 県中部で貸出金シェア約7%の存在感
  • 破綻銀行の営業譲受による顧客基盤拡大
  • 地域指定金融機関としての安定性
  • 高機能勘定系システムの採用で業務効率向上
  • 多様な商品・サービスで顧客ニーズに対応
  • 法人渉外と個人資産運用の専門職員配置
  • 清水エスパルスと連携した地域ブランド強化
  • SBIグループ傘下の情報と資源活用
  • 融資と保証を連携させた中小企業支援
  • 地域地域密着で深耕する営業ブロック制導入
  • 連結子会社によるワンストップサービス体制
  • 先進的な顧客サービスシステムの導入
  • 地域環境保全を推進する社会的責任重視
  • 柔軟でスピーディな意思決定体制
  • 自治体・地元企業との密接な連携

脅威

  • 低金利環境の長期化による収益圧迫
  • 地域経済の景気変動リスク
  • 人口減少による顧客基盤縮小
  • 他地銀・金融機関との激しい競争
  • デジタル金融企業の参入増加
  • 貸倒リスクの増加
  • 法規制強化による運営コスト増加
  • 自然災害リスクによる経済影響
  • サイバーセキュリティリスクの深化
  • 為替変動による外貨預金影響
  • 社会構造変化に伴うニーズ変動
  • 人材確保の難しさと高齢化

イノベーション

2024: 勘定系システムをSTELLA CUBEに移行

概要
2024年5月に富士通のPROBANK-R2から最新のSTELLA CUBEへ基幹システムを刷新。
影響
処理能力向上とサービス安定性確保に成功

2023: 地域密着のITインフラ強化

概要
営業店システムの大幅刷新で顧客対応時間短縮と利便性向上を実現。
影響
業務効率が30%向上し顧客満足度も増加

2022: SBI証券との提携強化

概要
清水リース＆カードを通じ証券仲介サービスの拡充を図り顧客資産運用を支援。
影響
資産運用顧客数が前年比10%増加

2021: 地域環境保全活動の推進

概要
地域清掃活動や環境イベントの定期開催でブランドイメージ向上に寄与。
影響
地域住民との信頼関係強化

2020: 法人ダイレクトバンキングサービス開始

概要
法人顧客向けインターネットバンキングサービスを開始し利便性を向上。
影響
法人顧客の24時間アクセス可能に

サステナビリティ

  • 環境清掃活動の定期実施
  • 地域の祭りへの積極参加と支援
  • 省エネルギー型店舗の推進
  • 地域スポーツチームスポンサーシップ
  • 社内の省資源・廃棄物削減運動
  • 地域社会への継続的寄付活動
  • 持続可能な金融商品開発の推進
  • 従業員のダイバーシティ促進
  • 地元大学との産学連携強化
  • 災害支援活動の充実
  • 地域医療・福祉支援活動
  • 透明性の高い経営と情報開示