大分銀行

基本情報

証券コード
8392
業種
銀行業
業種詳細
銀行
都道府県
大分県
設立年
1893年02月
上場年
1973年04月
公式サイト
https://www.oitabank.co.jp/
東証情報
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Yahoo!ファイナンス
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他の会社
いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, 秋田銀行, 岩手銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 福井銀行, 清水銀行, 百十四銀行, 阿波銀行, 宮崎銀行, 佐賀銀行, 愛媛銀行, 北日本銀行

概要

大分銀行は1893年創業の大分県を拠点とし、預金量・貸出金で県内首位の地方銀行であり広域で堅実な金融サービスを提供しています。

現状

大分銀行は2020年3月期において連結純利益約50億円、資本金195億円、総資産約3兆3,900億円を有し堅調な財務基盤を維持しています。県内を中心に九州各県や東京都・大阪府に店舗展開し地域密着型の金融サービスでトップシェアを保持しています。IT基盤は2013年よりNTTデータ地銀共同センターのシステムを活用し安定した勘定系システム運用を行っています。サステナビリティ面では地域貢献活動を継続し地場企業の支援、環境負荷軽減を意識した運営を図っています。新しい店舗デザインやATMネットワークの構築により利便性向上に取り組むほか、子会社のリース・保証・カード事業など多角化で収益基盤の強化も図っています。将来に向けて地域中小企業の経営改善支援やDX推進を重点施策とし、持続可能な成長と地域金融の役割強化を目指しています。地銀業界での競争環境は厳しいが県内唯一の純地方銀行として地域社会への貢献と安定経営に注力しています。

豆知識

興味深い事実

  • 1893年創業で大分県を代表する地方銀行の老舗。
  • 本店旧館は辰野金吾設計で国の登録有形文化財。
  • マイメロディがイメージキャラクターの珍しい銀行。
  • 九州ATMネットワーク参画により広域のATM利用が便利。
  • 地方銀行としては東京と大阪にも店舗を展開。
  • 2015年新店舗宗麟館はデザイナー水戸岡鋭治が設計。
  • 地元スポーツ施設の命名権をもつ地域貢献企業。
  • 地方銀行で初めて1995年にホームページ開設。
  • NTTデータ共同センターシステムへのリプレース経験。
  • 2006年・2007年に金融庁から業務改善命令を受けた歴史。
  • 多角化したグループ子会社群を持つ。
  • 「鶴亀定期預金」など戦後の貯蓄運動にも貢献。
  • 太陽の家支店設置など福祉支援に先駆的取り組み。
  • クレジットカードの“Melody Plus”はマイメロ由来。
  • 海外は香港に駐在員事務所を置き国際展開も一部実施。

隠れた関連

  • マイメロディとの連携により若年層を中心に地域で高いブランド親和性。
  • NTTデータ地銀共同センターを利用する多地方銀行のネットワークの一角。
  • 地域金融機関の九州ATMネットワークで複数他行と連携強化。
  • 大分スポーツ公園の命名権取得により地域スポーツ振興に貢献。
  • 戦間期の多銀行合併により一県一行主義の実践を果たす歴史を持つ。
  • 2000年代に金融庁より業務改善命令を受けた経験が内部統制強化に寄与。
  • 地方銀行初のホームページ開設によるIT先進性の歴史的先駆者。
  • グループ子会社の多様化で金融・保証・リース業務を一体展開。

将来展望

成長ドライバー

  • 地域密着型金融サービスの深化と改革
  • DXによる業務効率化と顧客サービス向上
  • 中小企業支援と地方創生への金融投資拡大
  • 金融商品の多様化とブランド力強化
  • サステナブルファイナンス需要の高まり
  • 地方経済の回復と人口減少対策
  • ATM・オンラインバンキングのシームレス化
  • 多角化したグループ事業の成長促進
  • 地域社会との一体的連携強化
  • 改革的コーポレートガバナンスの実践
  • 地元企業との新規事業共同創出
  • 金融インフラの耐障害性強化

戦略目標

  • 地域経済の中核金融機関としての地位確立
  • デジタルバンキング比率を50%以上に向上
  • 新規事業売上高を全体の15%に拡大
  • SDGs達成に向けた金融商品開発と普及
  • 与信費用の安定化と貸倒リスク低減推進
  • 地域社会への投資とコミュニティ支援強化
  • グループの経営効率向上と収益多様化
  • 顧客満足度の全国トップレベル達成
  • 従業員の働きやすい環境整備完遂
  • サイバーセキュリティ対策の高度化

事業セグメント

中小企業向け融資

概要
地元企業の資金調達と事業成長を支援する多様な金融サービス。
競争力
地域密着で長期的な信用関係を構築しリスク管理に強み。
顧客
  • 地元中小製造業
  • 建設業者
  • サービス業者
  • 卸売業
  • 小売業
  • 建築業
  • 地方自治体関連企業
  • 農業関連法人
  • 飲食店経営者
  • 物流業者
製品
  • 運転資金融資
  • 設備投資融資
  • 手形貸付
  • プロジェクトファイナンス
  • リボルビングローン
  • 信用保証
  • 債務保証
  • リースサービス
  • コンサルティング
  • 海外事業支援

地方公共団体支援

概要
地方自治体の財政運営と公共事業推進に伴う金融支援。
競争力
地域政策理解と柔軟な資金調整能力
顧客
  • 大分県
  • 大分市
  • 福岡県関連団体
  • 宮崎県地方自治体
  • 熊本県行政機関
製品
  • 公共事業融資
  • 財政支援ローン
  • 資金管理サービス
  • 債券発行支援

法人資産管理・決済

概要
法人の資産運用と効率的決済をサポート。
競争力
多様な業種への専門的金融サービス提供
顧客
  • 地元企業
  • 学校法人
  • 医療機関
  • NPO法人
  • 公共団体
製品
  • 法人預金
  • 給与振込サービス
  • 口座決済
  • インターネットバンキング
  • 資金調達コンサル

カード関連サービス

概要
カード決済に関わるサービス全般を展開し利便性を提供。
競争力
地域密着とサンリオキャラクターとの連携ブランド力
顧客
  • 個人顧客
  • 法人顧客
  • 販売店
  • 加盟店
  • 中小企業
製品
  • クレジットカード発行
  • デビットカード
  • POS決済端末
  • ポイントプログラム

保証・リースサービス

概要
企業の信用力強化と設備調達支援を支援するサービス群。
競争力
グループ子会社との連携によりワンストップ対応可能
顧客
  • 中小企業
  • 医療機関
  • 教育機関
  • 公共団体
製品
  • 信用保証サービス
  • 設備リース
  • OA機器リース
  • 保証債務

海外事業支援

概要
香港駐在員事務所を活営し海外取引支援を提供。
競争力
地元企業の海外展開支援に特化
顧客
  • 企業の海外進出支援
  • 貿易業者
  • 駐在員事務所
製品
  • 外貨預金
  • 貿易金融
  • 為替取引
  • 海外送金

IT・システムサービス

概要
NTTデータ地銀共同センターを活用したITインフラ提供。
競争力
安定システム運用と地域密着型サポート
顧客
  • グループ企業
  • 地域金融機関
  • 法人顧客
製品
  • 勘定系システム
  • ネットバンキング
  • セキュリティサービス
  • システムコンサル

不動産関連業務

概要
金融と連携した不動産関連サービスを展開。
競争力
地域ネットワークを活かした物件紹介
顧客
  • 個人顧客
  • 不動産業者
  • 法人顧客
製品
  • 不動産担保融資
  • 物件仲介
  • 不動産管理
  • 投資物件紹介

教育・福祉支援サービス

概要
地域の教育・福祉拡充に資する金融サービス。
競争力
太陽の家支店運営など社会貢献に積極的
顧客
  • 教育機関
  • 障害者支援施設
  • 地域団体
製品
  • 教育ローン
  • 福祉関連融資
  • 地方自治体連携支援

地域イベント・スポーツ支援

概要
地域活性化を目的としたイベント・施設支援。
競争力
大分銀行ドーム命名権によるブランド浸透
顧客
  • スポーツ団体
  • 地域社会
製品
  • スポーツ施設命名権
  • 地域イベントスポンサー

コンサルティングサービス

概要
幅広い顧客層に対し金融以外の経営支援提供。
競争力
地域密着で実践的なノウハウを活用
顧客
  • 中小企業
  • スタートアップ
  • 地元自治体
製品
  • 経営改善支援
  • M&Aアドバイザリー
  • 資金調達支援

競争優位性

強み

  • 地域に根差した強固な顧客基盤
  • 県内預金・貸出トップシェア
  • 充実した店舗・ATMネットワーク
  • 安定した財務基盤と自己資本比率
  • グループ子会社による多角化展開
  • ITインフラの高度な安定運用
  • 優れたリスク管理体制
  • 地域金融に特化した専門性
  • 信頼度の高いブランドイメージ
  • 豊富な地元企業との取引実績
  • 地元自治体との連携強化
  • 多様な金融商品群
  • 顧客サービスの質の高さ
  • 充実した人材育成体制
  • ADRなどを活用した顧客対応

競争上の優位性

  • 大分県内で唯一の純地方銀行として独占的立場
  • 地域経済に密着した長期的信用関係の蓄積
  • 多角的な金融サービスをワンストップで提供可能
  • ITシステムリプレースにより効率的運営を達成
  • 九州内各行とのATM連携による広域利便性提供
  • 地元社会貢献を核とした信頼性向上戦略
  • 独自ブランドカードの地域浸透と親しみやすさ
  • 多様な業種に対応するカスタマイズ支援
  • 公的支援と連携した地域企業支援ノウハウ
  • 金融から不動産・リースまで幅広いグループ展開
  • 高速で安定的な資金循環を実現する経営基盤
  • 地域密着の経営コンサルティング提供
  • 柔軟な新規事業・子会社との協働体制
  • 地域特性に適した商品開発能力
  • 地元密着イベント・スポーツ支援によるブランド強化

脅威

  • 人口減少と高齢化による預金・貸出需要減少
  • 低金利環境の長期化による収益圧迫
  • デジタル化遅れによる競争力低下
  • 都市銀行・ネット銀行との競争激化
  • 与信費用の急増による利益減少リスク
  • 地域経済不振による貸倒増加懸念
  • 規制強化やコンプライアンスリスク
  • 自然災害による店舗・システム被害
  • 海外経済変動に伴う為替リスク
  • 金融技術革新への対応遅延
  • 顧客基盤の高齢化による取引縮小
  • 取引先企業の倒産リスク

イノベーション

2024: DX推進による顧客サービス強化

概要
AIチャットボット導入やオンライン相談機能を拡充し利便性向上を図る。
影響
顧客満足度向上と業務効率化に貢献

2023: 地方創生ファンド設立

概要
地域企業の成長支援を目的としたベンチャー投資ファンドを設立。
影響
地元スタートアップの資金調達支援を強化

2022: キャッシュレス決済強化策

概要
Visaデビットや電子マネーサービスの導入・拡大に注力。
影響
利用者増加と新規顧客獲得に成功

2021: NTTデータ地銀共同センターへのシステム移行

概要
勘定系システムを共同センターに移行し運用効率を向上。
影響
システム障害低減と管理コスト削減を実現

2020: オンライン融資審査システム導入

概要
中小企業向けにオンラインで迅速審査可能なシステムを開発。
影響
融資実行までの時間を大幅短縮

2024: 地域金融デジタル連携推進

概要
九州ATMネットワークの連携強化とデジタルサービス拡充。
影響
地域間の取引利便性向上に寄与

2023: サステナブルファイナンス商品開発

概要
再生可能エネルギー関連融資や環境配慮型商品の提供。
影響
環境意識高い顧客層の開拓に成功

2022: 新規店舗デザイン刷新

概要
宗麟館の設置や店舗のモダン化で顧客体験を向上。
影響
来店顧客数の増加を達成

2021: リモートワーク推進とITインフラ強化

概要
コロナ禍対応で業務のデジタル化を推進。
影響
従業員の働きやすさと生産性向上に寄与

2020: クレジットカードブランドMelody Plus拡大

概要
マイメロディをイメージしたカードの利用促進。
影響
顧客ロイヤルティとブランド認知度向上

サステナビリティ

  • 地域社会と連携した金融教育推進プログラム実施
  • 店舗や事務センターの省エネ化を推進
  • デジタルバンキング活用による紙資源削減
  • 環境配慮型商品の拡充
  • 多様性とインクルージョンの推進
  • 地域災害支援体制の強化
  • 持続可能な地域経済の育成支援
  • 地域ボランティア活動への参加促進
  • 子育て支援や福祉団体への寄付活動
  • 社員のワークライフバランス重視
  • 取引先の環境・社会評価基準導入
  • グリーンファイナンス商品の開発