北日本銀行

基本情報

証券コード: 8551
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 岩手県
設立年: 1942年02月
上場年: 1982年12月
公式サイト: https://www.kitagin.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, 岩手銀, 東北銀, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 大東銀

概要

北日本銀行は1942年創業の第二地方銀行で、岩手県を中心に北東北地方に広く展開し、地域密着型の金融サービスを提供する地方銀行の主要プレイヤーです。

現状

北日本銀行は2023年3月期に連結売上高約236億円、経常利益35億円、純利益20億円を計上し、堅実な経営基盤を持っています。岩手県を拠点に、宮城県、秋田県、青森県、福島県および東京都に77店舗を展開し、地域経済の支援に注力しています。貸出金残高と預金残高は約1兆円規模で、地方公共団体との取引実績も豊富です。勘定系システムを日立製作所のNEXTBASEに移行し、IT基盤の安定化を実現。2023年にはいわて盛岡ボールパークのネーミングライツを取得し、地域貢献活動に積極的です。住宅ローンサービスの強化などにより顧客基盤拡大を図り、中期経営計画で収益性の向上とデジタルシフトを推進中です。今後は地域の中小企業支援やデジタル化を成長の柱とし、持続可能な地域金融機関としての役割を果たすことを目指しています。

豆知識

興味深い事実

北東北で唯一現存する第二地方銀行である
岩手県盛岡市に本店を置く歴史ある銀行
1970年代より東北地方の金融を支えてきた
2005年の旧横手市の指定代理金融機関を引き継ぐ
2008年に日立のNEXTBASEに勘定系システムを移行
2011年にクレジット一体型ICキャッシュカードの発行を開始
地域限定の住宅ローン商品で住宅需要に応える
いわて盛岡ボールパークの命名権を取得し地域密着を強化
従業員持株会が存在し社員のモチベーション向上に寄与
多県に跨る77店舗ネットワークを有し地域展開を拡大
長年にわたり様々な公共団体と堅実な関係を保っている
独自の投資子会社を設立し事業承継支援も実施
富士通のPROBANKへの移行を一時計画していたが断念
仙台市内にローンプラザを設置し専門サービスを展開
ICキャッシュカードは原則発行でなくW-Linkカードを推進

隠れた関連

1994年の平成銀行合併計画で旧徳陽シティ銀行と関わっていた
日本マスタートラスト信託銀行や日本カストディ銀行が大株主
日立製作所との共同勘定系システム運用でIT基盤を強化
いわて盛岡ボールパークのネーミングライツにより地域ブランドと結びつき
SMBC日興証券や明治安田生命など金融・保険業界とも連携が深い
地域の地方公共団体から代理金融機関連携を受けて地域金融機能を強化
社内に従業員持株会を設け、社員と会社の結束を促進している
健康経営支援事業により金融以外の地域サービスにも拡大している

将来展望

成長ドライバー

地域密着サービスの深化による顧客基盤強化
デジタル化推進による業務効率の向上と差別化
住宅ローン市場のさらなる開拓と競争力強化
地方中小企業向け融資拡大による地域経済支援
健康経営支援や事業承継サービスの新規収益化
ITシステム安定化によるサービス品質向上
地方公共団体取引の拡大による安定収益確保
地域ブランド力向上を通じた新規顧客獲得
環境・社会課題への対応による企業価値向上
フィンテック連携による新商品・サービス開発
従業員スキルアップ施策による競争力保持
リスク管理強化による経営健全性確保

戦略目標

地域金融のリーディングバンクとしての地位確立
デジタルバンキング利用率70%以上達成
住宅ローンシェア地域1位獲得
新規事業収益比率20%以上確保
ESG評価における上位ランク獲得
顧客満足度90%以上の維持
地域社会貢献活動の継続的推進
従業員多様性・働きがい向上の実現
サイバーセキュリティインシデントゼロ
連結純利益年間50億円以上への成長

事業セグメント

中小企業融資

概要

地域の中小企業および個人事業主向けに幅広い融資商品と経営支援サービスを提供。

競争力

地域密着のきめ細かい審査と迅速な対応

顧客

地元中小企業
個人事業主
製造業
サービス業
小売業
建設業
飲食業
医療・福祉事業所
IT企業
農林水産業

製品

運転資金貸付
設備投資融資
経営支援融資
保証付融資
セーフティネット融資
事業再生支援
創業支援融資
短期貸付
長期貸付
コンサルティングサービス

地方公共団体取引

概要

地方公共団体向けに資金管理や決済、融資サービスを提供し安定的なパートナーシップを構築。

競争力

地方自治体との長年の信頼関係と経験豊富な対応能力

顧客

岩手県各市町村
秋田県横手市
宮城県地方自治体
福島県地方公共団体

製品

指定代理金融機関業務
公共料金決済支援
地方債引受
資金管理サービス
公共事業資金管理

大口法人融資

概要

地域の大口法人顧客に対し多様な融資商品と資金調達サポートを提供する。

競争力

地域経済の事情を熟知した柔軟な対応力

顧客

地域の大手企業
建設会社
製造業企業
流通業者
サービス業大手

製品

長期設備資金貸付
運転資金貸付
プロジェクトファイナンス
資金運用アドバイス
事業承継支援

リース・システムサービス

概要

きたぎんリース・システム株式会社を通じて幅広いリース商品とシステム関連サービスを提供。

競争力

多様なリースニーズに応える専門性と実績

顧客

法人顧客
公共団体
中小企業
個人事業主

製品

機器リース
システム導入支援
リース資産管理
ファイナンスサービス

資産運用・投資信託

概要

法人および個人向けに安全性と収益性を両立した投資商品と運用サービスを提供。

競争力

地域のニーズに合った資産運用提案力

顧客

法人顧客
個人投資家
地方自治体

製品

投資信託販売
資産運用コンサルティング
社債取扱
年金資産運用

為替・送金サービス

概要

地域企業の国際取引を支援する為替及び送金の各種サービスを提供。

競争力

信頼性の高いネットワークと迅速な取引対応

顧客

輸出入業者
観光業者
法人顧客

製品

国際送金
為替予約
外国為替取引
送金口座管理

保証・信用補完サービス

概要

信用力に不安がある中小企業等に向け保証制度を活用した融資支援。

競争力

信用補完を利用した融資実績多数

顧客

中小企業
創業者
個人事業主

製品

信用保証協会保証
信用補完融資
保証付きローン

デジタルバンキングサポート

概要

先進的なデジタル技術を活用した金融サービスの導入支援を実施。

競争力

地域特性に合わせた細やかな対応

顧客

中小企業
個人ユーザー
金融機関

製品

ネットバンク導入支援
アプリ開発サポート
キャッシュレス決済支援

健康経営支援サービス

概要

健康経営推進を目的とした専門支援サービスを提供。

競争力

地元密着のネットワークと専門知見

顧客

地域企業
医療機関
福祉施設

製品

健康経営コンサル
従業員向け支援プログラム
福利厚生関連サービス

事業承継サポート

概要

地方企業の事業承継課題に対応する包括的支援サービス。

競争力

地域特化の専門チームによる対応

顧客

中小企業経営者
家族経営者
地方企業

製品

事業承継コンサルティング
専用投資子会社による支援
法務・税務相談

ローンプラザサービス

概要

住宅ローンに特化した店舗チャネルによる専門サービスを提供。

競争力

地域密着型の顧客対応

顧客

個人顧客
住宅購入者
リフォーム需要者

製品

専門住宅ローン
借換え相談サービス
各種融資商品

ITシステムサービス

概要

日立製作所との連携による勘定系および業務システムの安定稼働を支援。

競争力

高い信頼性と実績による運用力

顧客

銀行内部
金融サービス部門
関連子会社

製品

合算勘定系システム運用
営業店システム保守
共同アウトソーシングサービス

競争優位性

強み

地域密着の強固な顧客基盤
北東北地方における唯一の第二地方銀行
安定した財務基盤
豊富な地方公共団体取引実績
IT基盤の安定性と信頼性
多彩な金融サービスラインアップ
幅広いネットワークと店舗展開
住宅ローンサービスの充実
従業員の高い専門性
地域貢献活動への積極的参加
堅実な経営姿勢
中小企業支援の豊富なノウハウ
長期的な顧客との信頼関係
柔軟な金融商品提案力
上場企業としての透明性

競争上の優位性

岩手県を中心に北東北地方に広範な店舗網を展開し地域密着で独自の強みを持つ
日立製作所との勘定系システム連携によりシステム安定性が高く業務効率に優れる
地方公共団体との強固な取引関係により安定的な収益基盤を保持
住宅ローン市場での競争力強化により地域の個人顧客からの支持が厚い
多様なBtoBサービスと中小企業支援により地域経済との結び付きが深い
新規事業として健康経営支援や投資子会社設立を通じて事業の多角化を推進
ネーミングライツ取得など地域社会との連携を強めブランド価値を向上
地域ごとに最適化された商品ラインアップと販売チャネル展開
安定した純資産と充実の総資産規模により信用力が高い
従業員持株会の存在が従業員のモチベーション向上を促進
金融機関コードおよびSWIFTコードを保有し国際取引にも対応可能
多彩なニュースで示される積極的な経営改革と中計目標の向上
地域単位での細分化された営業戦略に基づく柔軟な対応力
豊富な実績に支えられた信頼性の高いカードサービス
地方銀行として上場企業の透明性を活用した企業統治

脅威

地方銀行業界における人口減少による市場縮小リスク
都市銀行やメガバンクとの競争激化
低金利環境による利ざや縮小の継続
地域経済の景気変動に依存した経営リスク
システム老朽化などITインフラ障害の可能性
新規金融テクノロジー企業（フィンテック）との競争圧力
法規制の変更や金融政策の影響
地方公共団体財政悪化による取引リスク
経済情勢不透明感による貸倒リスク増大
サイバーセキュリティ脅威への対応必要性
顧客ニーズの多様化への対応遅れ
災害リスクによる地域経済への影響

イノベーション

2023: いわて盛岡ボールパーク命名権取得

概要: 地域社会貢献とブランド強化のために新設球場の命名権を5年間取得。
影響: 地域認知度とブランド価値向上に寄与し、地域密着戦略を推進。

2022: 新中期経営計画の発表と目標上方修正

概要: 収益構造の強化とデジタルシフト推進を柱とした計画を策定。
影響: 中長期の持続的成長に向けた経営基盤強化を実現予定。

2021: 健康経営支援の新規事業開始

概要: 地域企業向けに健康経営推進のためのコンサルティングを開始。
影響: 地域企業の健康経営促進および銀行の新たな収益源の確保。

2020: NEXTBASE勘定系システム運用開始

概要: 日立製作所共同システムへ基幹勘定システムを移行し業務効率化。
影響: システムの安定稼働および運用コスト削減に成功。

サステナビリティ

地域経済発展への貢献を第一に据えた経営方針
地域の健康寿命延伸への支援事業展開
環境負荷低減を考慮した業務運営推進
ESG投資商品の導入促進
地域社会との共生を重視したCSR活動
災害復興支援と防災意識啓発活動
女性活躍推進と多様な人材育成
ITセキュリティ強化による顧客情報保護
持続可能な金融商品開発と提供
地域イベントやスポーツ振興への協賛
省エネルギー対策の推進
地域ボランティア活動の積極的参加