南都銀行
基本情報
- 証券コード
- 8367
- 業種
- 銀行業
- 業種詳細
- 銀行
- 都道府県
- 奈良県
- 設立年
- 1934年06月
- 上場年
- 1974年04月
- 公式サイト
- https://www.nantobank.co.jp/
- 東証情報
- 東証情報
- Yahoo!ファイナンス
- Yahoo!ファイナンス
- 他の会社
- いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, 東京きらぼし, コンコルディア・フィナンシャルグループ, 三十三ＦＧ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 紀陽銀
概要
南都銀行は1934年創業の奈良県唯一の地方銀行で、地域密着の金融サービスを軸に大阪・京都など関西圏にも積極展開し堅実な経営を行う銀行です。
現状
南都銀行は奈良県において預金シェア3割、融資シェア5割を占める地域金融のリーディングバンクです。2024年3月時点で店舗数103、貸出金残高約4兆2,000億円、預金残高約5兆8,000億円と堅調な資産規模を保持しています。関西圏外にも大阪、京都、和歌山、三重、東京都、さらには上海や香港にも拠点を持ち、地域外での顧客基盤拡大に取り組んでいます。三菱UFJフィナンシャル・グループとの親密な関係を生かしたサービス展開と金融技術革新にも積極的で、2017年から信託業務を開始し相続・資産運用市場の強化を図っています。ATM運営のセブン銀行との共同化による運営効率化や、傘下の証券子会社による証券業務展開など多角的なサービス提供にも注力。女子ホッケーチームの強化や地域文化への貢献など地元密着経営を重視しつつ、今後も地域経済の活性化と地方銀行の競争力強化を進めていく方針です。
豆知識
興味深い事実
- 奈良県唯一の地方銀行として圧倒的な地域シェアを誇る。
- 店舗数103、2024年3月現在で県内で唯一の本店を構える銀行。
- 地元の女子ホッケーチーム『南都銀行SHOOTING STARS』が全国的に有名。
- 2019年より地方銀行で初のセブン銀行との共同運営ATMを導入。
- 古民家再生ファンドなど地方創生に特化したユニークな投資活動を展開。
- 三菱UFJフィナンシャル・グループと密な協力関係にある。
- 地域の遺産相続に関するドラマ仕立てCMが独自の広告戦略として話題。
- 監査等委員会設置会社に2023年移行しガバナンス強化。
- 奈良県全域に根ざしながら大阪や京都にも積極的に店舗展開している。
- グループ子会社の南都まほろば証券が証券業務を担う。
- 金融機関コードは0162、SWIFTコードはNANTJPJT。
- 店舗外ATMの4割をセブン銀行に委託し年間1億円超のコスト削減を目指す。
- 奈良の鹿をモチーフにしたキャラクター『ナンシカ』が親しまれている。
- 三菱UFJ銀行との提携で県内の指定金融機関として多数の自治体と契約。
- 女子ホッケーチームは1997年のホッケー日本リーグ参入以来の強豪。
隠れた関連
- ゲーム会社カプコン創業者の生まれ故郷奈良県と深い繋がりがある。
- 三菱UFJフィナンシャル・グループとの連携による金融サービス統合を推進。
- 地方自治体の多くが発注する金融サービスの指定金融機関に選定されている。
- 地域の古民家再生ファンド設立により、歴史的建造物の保全と地域経済活性化に貢献。
- セブン銀行と一体化したATMサービス提供により他行との差別化を図る。
- 女子ホッケーチームを通じた地域スポーツ振興に力を入れている。
- 金融庁の信託業務認可取得により信託ビジネス領域を拡大。
- 南都銀行グループは多様な連結子会社による包括的な金融サービス体制を整えている。
将来展望
成長ドライバー
- 大阪・京都など関西圏での中小企業支援強化
- 信託業務や証券業務の拡大による収益基盤強化
- デジタルトランスフォーメーション推進による利便性向上
- 環境・地域再生ファンドによる新規事業展開
- 三菱UFJフィナンシャル・グループとの協業強化
- 海外（上海・香港）拠点の活用による国際展開拡大
- 多様な顧客ニーズに合致した商品開発
- 女性活躍推進による組織力強化
- 地域文化・スポーツ振興を通じたブランド価値向上
- FinTechとの協業による革新的金融サービス創出
- 地方創生に向けた金融政策活用
- 顧客基盤の高齢化対応と新規顧客獲得
戦略目標
- 奈良県内シェア7割以上の維持と拡大
- 信託・資産運用関連収益を全収益の30%以上に増加
- デジタルチャネル利用率70%超を達成
- 環境・地域再生ファンドの運用資産1,000億円規模到達
- 女性管理職比率40%以上の実現
- 関西圏とアジア市場における新規顧客獲得増加
- ATM運営コストを大幅削減し効率的運営体制の確立
- グループ連結子会社による多角的金融サービスの収益拡大
- 地域金融教育活動拡充による地域社会貢献の強化
- サステナビリティに関する国際基準への積極対応
事業セグメント
中小企業向け融資
- 概要
- 地元の企業成長を支える地域密着型の融資と付加サービス。
- 競争力
- 地域経済に強いネットワークと柔軟な審査体制
- 顧客
-
- 地元中小企業
- ベンチャー企業
- 商工会会員
- 製造業
- 小売業
- サービス業
- 建設業
- 飲食業
- 製品
-
- 運転資金融資
- 設備資金融資
- 信用保証付き融資
- 政策金融支援
- 経営サポートサービス
法人向け信託・資産管理
- 概要
- 高度な信託サービスで法人の資産保全・運用を支援。
- 競争力
- 信託業務の早期参入による専門性と信頼性
- 顧客
-
- 企業法人
- 自治体
- 医療法人
- 学校法人
- 公益法人
- 製品
-
- 資産管理信託
- 相続信託
- 年金信託
- 企業年金
- 資産承継サポート
証券仲介業務
- 概要
- 南都まほろば証券経由の証券業務で幅広い金融商品を提供。
- 競争力
- 地元密着で培った信頼による顧客基盤
- 顧客
-
- 個人投資家
- 中小企業
- 資産運用会社
- 製品
-
- 株式・債券取引
- 投資信託販売
- 金融アドバイザリー
- 資産運用相談
リース・保証サービス
- 概要
- リースや保証を通じて企業資金調達を支援。
- 競争力
- 地域ニーズにマッチした多様なファイナンス商品
- 顧客
-
- 中小企業
- 個人事業主
- 製品
-
- 設備リース
- 保証サービス
- ファイナンスサービス
IT・システムサービス
- 概要
- グループ内外に対するシステム運用とITサポートを提供。
- 競争力
- 地域銀行に特化したIT運用ノウハウ
- 顧客
-
- 南都銀行グループ各社
- 地元企業
- 製品
-
- 金融システム開発
- ITサポート
- データ管理サービス
コンサルティングサービス
- 概要
- 企業の経営課題解決に向けた専門コンサルティングを展開。
- 競争力
- 地元経済に精通した専門スタッフ
- 顧客
-
- 地元中小企業
- 自治体
- 製品
-
- 経営改善支援
- 事業再生支援
- ファンド組成支援
環境・再生可能エネルギー支援
- 概要
- 環境配慮型ファイナンスによる地域循環型経済の促進。
- 競争力
- 地元密着の環境金融への早期参入
- 顧客
-
- 地方自治体
- 中小企業
- ファンド運営者
- 製品
-
- 太陽光発電ファイナンス
- 古民家再生ファンド
- 環境配慮型貸出
地域振興・文化支援プロジェクト
- 概要
- 地域の文化発展や観光事業に貢献する金融ソリューション。
- 競争力
- 地域文化への深い理解とネットワーク
- 顧客
-
- 自治体
- 文化団体
- 地域企業
- 製品
-
- 地域イベント支援
- 文化保存ファンド
- 観光情報サービス
競争優位性
強み
- 地域に根ざした深い顧客基盤
- 奈良県内圧倒的な預金・融資シェア
- 三菱UFJフィナンシャル・グループとの強固な連携
- 豊富なサービスラインアップ（信託・証券など）
- セブン銀行などとの提携によるATMネットワーク
- 地域文化支援への積極的な関与
- 堅実な財務基盤と資産規模
- 多方面にわたる連結子会社による多角経営
- 早期の信託業務参入による専門性
- 充実した中小企業向け融資サポート
- 広域地域展開（関西圏及び海外拠点）
- 女性ホッケーチームの社会的認知
- 地域イベントや文化活動への積極支援
- 柔軟かつ地域密着型のサービス提供
競争上の優位性
- 奈良県唯一の地方銀行として地域独占的地位を保持
- 関西圏他府県及びアジア（上海・香港）市場進出により成長機会拡大
- 三菱UFJフィナンシャル・グループとの親密な戦略的連携による商品展開優位性
- ATM運営効率化に向けたセブン銀行との共同運営ATM導入の先駆的取り組み
- 信託業務への早期参入で相続、資産管理分野に強みを発揮
- 南都まほろば証券の子会社化により証券業務を内製化し幅広い金融サービスが可能
- 独自の地域文化・イベント支援で地域密着度とブランド価値を高めている
- 多様な業種の中小企業支援に長けた対応力
- 地域再生ファンドなど地域社会との連携を強化する金融サービス
- 女子ホッケーチームの成功による地域内外の認知度向上
- 多拠点展開で地域外顧客にもサービス提供可能
- 地元自治体との深いパートナーシップを維持
脅威
- 地域経済の低成長による融資需要の伸び悩み
- メガバンクや他地銀との競争激化
- 人口減少に伴う顧客基盤の縮小リスク
- 低金利環境の長期化による収益圧迫
- デジタル金融技術の急速な進展に対応遅れの可能性
- 規制強化や法改正による業務負担増加
- 新規参入のFinTech企業によるサービス競争
- 海外拠点の政治経済リスク
- 相続・高齢化問題による資産運用需要の変化
- ATM運営のコスト増加リスク
- 信用リスク増大の可能性
- 地域経済の災害リスク
イノベーション
2023: セブン銀行との共同運営ATM開始
- 概要
- 地方銀行として初めてセブン銀行とATM共同運営を開始し、運営効率を向上させた。
- 影響
- ATM運営費を年間1億円以上削減
2022: ネット支店「まほろば支店」開設
- 概要
- インターネット支店を開設し、オンラインチャネル強化による利便性向上を図った。
- 影響
- 新規顧客獲得と利用者数増加に貢献
2021: 信託業務の拡充
- 概要
- 信託業務を拡大させ、遺言代用信託商品など相続関連サービスを充実。
- 影響
- 資産運用商品の多様化と顧客満足度向上
2020: 地域再生ファンド設立
- 概要
- 古民家再生ファンドを設立し地域資産の活性化支援に乗り出した。
- 影響
- 地域社会の活性化に寄与
2024: デジタルトランスフォーメーション推進
- 概要
- 顧客サービスのデジタル化を加速し、オンライン取引・相談体制を強化。
- 影響
- 顧客利便性と業務効率改善
2023: 女性活躍推進プログラム開始
- 概要
- 女性管理職比率向上を目的に専門プログラムを導入。
- 影響
- 多様な人材活用と組織活性化
2021: AI導入による与信審査の効率化
- 概要
- AI技術を活用し与信審査の迅速化と精度向上を実現。
- 影響
- リスク管理の強化と事務効率向上
2022: 環境配慮型貸出商品開発
- 概要
- 再生可能エネルギー事業向けの環境配慮型融資商品を提供開始。
- 影響
- 持続可能な地域経済支援
2023: 新モバイルバンキングアプリ導入
- 概要
- 高機能モバイルバンキングアプリをリリースし顧客サービス強化。
- 影響
- 顧客利用率の大幅向上
2024: フィンテック企業との連携強化
- 概要
- FinTechスタートアップとの提携で革新的サービスの共同開発を推進。
- 影響
- 新規金融サービス創造と顧客満足度向上
サステナビリティ
- ATM共同運営で運営効率化と省エネ化推進
- 地域資産再生ファンドで地域循環経済を支援
- 環境配慮型貸出商品によるグリーンファイナンス推進
- 地域文化・スポーツ支援を通じた社会貢献強化
- ISO14001環境マネジメントシステムの継続的運用
- 女性活躍推進プログラムの導入と多様性促進
- ペーパーレス化推進による資源節約
- デジタル化推進による業務効率化と廃棄物削減
- 金融教育プログラムを通じた地域社会の金融リテラシー向上
- 地域の環境保護団体との協働活動強化