ほくほくフィナンシャルグループ

基本情報

証券コード
8377
業種
銀行業
業種詳細
銀行
都道府県
富山県
設立年
2003年09月
上場年
2003年09月
公式サイト
https://www.hokuhoku-fg.co.jp/
東証情報
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他の会社
いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 北国ＦＨＤ, 千葉銀行, 群馬銀行, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 富山銀, 北洋銀

概要

ほくほくフィナンシャルグループは2003年設立の金融持株会社で、北陸銀行と北海道銀行を主幹とした地域密着型地方銀行グループで業界内地銀資産規模第5位です。

現状

ほくほくフィナンシャルグループは2023年時点で地域密着型の銀行業を展開し、北陸銀行と北海道銀行を傘下に持つ。2009年には公的資金を全額返済し財務基盤を健全化した。地域経済へ深く関わり北陸3県と北海道を主な営業基盤とし、収益力向上や店舗網合理化を推進している。証券業にも参入し、新たな収益源を模索中である。地元経済との連携強化を目指し、他地銀との業務提携も進めている。財務状況は安定しており、連結純利益は数百億円規模。今後も地域経済支援に注力しつつ、効率的経営と新規事業展開により持続的成長を図っている。

豆知識

興味深い事実

  • 国内初の離れた地域銀行合併「飛地統合」を実現
  • 北陸と北海道を結ぶ独特な営業ネットワークを持つ
  • 2009年に公的資金を全額返済し金融健全性を確立
  • 約4,500人の従業員を擁する地域地銀大手グループ
  • ほくほくTT証券の設立で証券業にも進出
  • 地域経済に密着したきめ細かい金融サービスを展開
  • 北陸銀行の収益力と北海道銀行の地域密着を融合
  • 新幹線開業に合わせ東北地方との連携も積極的
  • 地域行政と連携した空中店舗や効率的支店運営
  • 証券・リース・保証など多角的に金融サービス展開
  • グループ子会社はリース、保証、カード、IT関係まで幅広い
  • 豊富な地方金融ネットワークを活用した顧客基盤
  • 従業員の地域貢献とCSR活動が評価されている
  • 子会社統合による経営効率向上に成功している
  • 地域中小企業支援に強みを持つ金融グループ

隠れた関連

  • 北陸出身者が北海道の開拓時代から多数関わり、歴史的縁から両地方銀行が統合。
  • 証券子会社は東海東京フィナンシャル・ホールディングスとの合弁で設立し業務提携の基盤。
  • 東日本大震災の避難者支援に東北地銀10行との連携強化を行っている。
  • 北海道銀行仙台支店を荘内銀行と協力して空中店舗化し経営効率化を図った革新的運営。
  • 地方銀行同士の遠隔地統合は国内で初めて実施され、他地銀のモデルケースとなっている。
  • 地域経済の活性化に向けた研究と政策提言を担当する子会社を設立。
  • 複数の信託銀行及び生命保険会社が主要株主として資本関係を保持している。
  • 北陸3県と北海道で互いの営業支店を相互に運営し効率化を進めている。

将来展望

成長ドライバー

  • 地方経済復興と中小企業支援への注力強化
  • 地域DX推進による業務効率化と顧客利便性向上
  • 証券業など新規金融サービスの拡大成長
  • ESG投資・サステナブル金融ニーズの高まり
  • 新幹線開業に伴う地域間経済交流促進
  • 地域高齢化に対応した金融商品開発
  • 地域連携強化による地域金融ネットワーク拡充
  • フィデアホールディングス等他金融機関との連携
  • コンサルティングサービスを軸にした収益多様化
  • 地元顧客基盤の維持と新規顧客獲得

戦略目標

  • 地域金融におけるトップシェア維持と拡大
  • 年間収益を10%増加させる事業多角化
  • デジタルトランスフォーメーション全社導入
  • ESG対応経営による社会的評価向上
  • 地域経済活性化と持続可能な成長への貢献
  • 証券事業・リース事業の売上50%増加
  • 地方行政と連携した新規ビジネスモデル策定
  • 顧客満足度90%以上の維持・達成
  • 働き方改革推進による社員満足度向上
  • 地域密着型の金融教育普及拡充

事業セグメント

法人向け融資

概要
地域の中小企業と自治体に多様な融資商品を提供し経営支援。
競争力
地域密着による柔軟な金融対応
顧客
  • 中小企業
  • 地方自治体
  • 農業法人
  • 商工会議所
製品
  • 運転資金貸付
  • 設備投資融資
  • 不動産担保融資
  • 信用保証

個人向け融資

概要
多様な個人向けローン商品で顧客の生活支援を実施。
競争力
地域ニーズに合った商品設計
顧客
  • 個人消費者
  • 住宅購入者
  • 教育資金利用者
製品
  • 住宅ローン
  • 教育ローン
  • カードローン
  • フリーローン

資産運用および管理

概要
顧客の資産形成およびリスクマネジメントを支援。
競争力
地域密着のコンサルティング力
顧客
  • 富裕層個人
  • 法人顧客
  • 年金基金
製品
  • 投資信託
  • 保険商品
  • 資産運用相談

証券サービス

概要
証券子会社を通じて多様な金融商品取引を提供。
競争力
グループ内連携による総合金融サービス
顧客
  • 個人投資家
  • 法人投資家
製品
  • 株式売買
  • 債券取引
  • 投資信託販売

リース・保証事業

概要
企業の資金調達とリスク軽減を支援するサービス。
競争力
地域企業との強固な信頼関係
顧客
  • 企業顧客
  • 不動産関係者
製品
  • 設備リース
  • 信用保証
  • 債権回収サービス

システム・ITサービス

概要
銀行業務の効率化と高度化をITで支援する。
競争力
銀行業務に特化したシステムノウハウ
顧客
  • グループ企業
  • 外部金融機関
製品
  • 銀行システム開発
  • ソフトウェア販売

地域コンサルティング

概要
地域経済の活性化や政策支援を専門的に実施。
競争力
地域課題への深い理解と対応力
顧客
  • 地方自治体
  • 地域団体
製品
  • 地域経済調査
  • 政策提言
  • 地域振興企画

投資・キャピタル事業

概要
地域企業の成長支援と資金調達サポートを行う。
競争力
地域連携を活用した投資戦略
顧客
  • スタートアップ企業
  • 地方中小企業
製品
  • ベンチャー投資
  • 株式投資
  • ファンド運用

不動産関連サービス

概要
不動産資産の有効活用と融資サービスを展開。
競争力
地域密着の情報ネットワーク
顧客
  • 企業
  • 個人顧客
製品
  • 不動産担保融資
  • 不動産管理
  • 売買仲介

決済サービス

概要
便利で安全な決済環境を多様に提供する。
競争力
地元企業との提携による利用拡大
顧客
  • 個人顧客
  • 法人顧客
製品
  • デビットカード
  • クレジットカード
  • 電子マネー

教育・研修サービス

概要
地域発展のための知識普及と人材育成を支援。
競争力
地域ニーズに基づくカスタマイズ力
顧客
  • 地方企業
  • 地域団体
製品
  • 金融教育セミナー
  • 職員研修
  • 地域講座

環境・社会関連サービス

概要
サステナビリティ推進に貢献する各種サービス。
競争力
地域社会への貢献を重視した対応
顧客
  • 地域企業
  • 行政
  • NPO
製品
  • ESG投資支援
  • 環境マネジメント
  • CSR企画

競争優位性

強み

  • 地域密着型の強固な顧客基盤
  • 公的資金返済済みの健全な財務体質
  • 多様な金融サービスを提供できるグループ力
  • 北海道と北陸の広域営業網
  • 地元企業との長期的信頼関係
  • 証券業など新規事業への展開力
  • 効率的な店舗網融合戦略
  • 充実した法人向け金融支援
  • 地域経済や中小企業への深い理解
  • 柔軟な融資・保証サービス
  • IT技術を活用した業務効率化
  • 経営統合による収益構造の安定化
  • 強力な経営陣による統率力
  • 地域行政との連携強化
  • 多様な金融商品ラインアップ

競争上の優位性

  • 国内初の飛地統合による広域地銀ネットワーク
  • 地域ごとの強みを活かす相互補完体制
  • 北陸銀行の高収益力と北海道銀行の地域密着性を融合
  • 好調な公的資金返済と財務の健全性
  • 証券子会社設立による経営基盤の多様化
  • 複数地域にまたがる営業基盤によるリスク分散
  • 幅広い金融商品とサービスをワンストップ提供
  • 地域経済のニーズに特化した柔軟な対応力
  • 長期的な信頼関係を軸にした顧客維持戦略
  • ITと業務効率化で競合より優位な運営体制
  • 地域の中小企業支援に特化した高い専門力
  • 地方公共団体との強い連携による信用力強化
  • 新幹線開業を活かした東北地銀との連携推進
  • 地元出身者を重視した経営陣による強い地域愛
  • 証券・リース・保証など多角化による収益基盤

脅威

  • 人口減少による地域市場縮小
  • 低金利環境の長期化による収益圧迫
  • 地方経済の景気変動リスク
  • 新規参入金融業者との競争激化
  • 金融DX対応の遅れによる競争劣位
  • 法規制強化による業務負担増加
  • 自然災害による地域経済ダメージ
  • 信用リスクの増大による貸出損失
  • デジタル金融への顧客移行リスク
  • 新型感染症等の大規模社会変動への対応
  • 顧客資金流出による流動性リスク
  • グローバル経済の不確実性拡大

イノベーション

2023: ほくほくTT証券 子会社設立と営業開始

概要
東海東京フィナンシャル・ホールディングスと合弁で証券子会社を設立し証券業に参入。
影響
収益多角化と資産運用サービス強化を実現

2022: 店舗網の効率化と空中店舗化推進

概要
北陸銀行と北海道銀行の支店統合や空中店舗化により経費削減と顧客サービス効率化を進める。
影響
経費削減率5%、顧客利便性向上

2021: デジタルバンキングサービス強化

概要
オンライン、モバイルバンキング機能を強化し顧客利便性向上を図る。
影響
利用者数20%増、顧客満足度向上

2020: ESG投資推進とサステナビリティ活動強化

概要
地域金融機関として環境・社会課題に対応した投資商品の提供と啓発活動を推進。
影響
サステナブル商品比率15%増加

サステナビリティ

  • 地域環境保全活動への積極参加
  • 地方企業のESG経営支援プログラム実施
  • 再生可能エネルギー関連ファイナンス推進
  • ペーパーレス化および店舗省エネルギー化
  • 地域社会への継続的な公共支援事業展開
  • 社員向け多様な働き方とダイバーシティ推進
  • サステナブル経営情報の積極的開示
  • 地域住民向け金融リテラシー向上活動
  • 環境負荷低減を目指した輸送合理化
  • 地元産業振興と観光支援への寄与
  • 地域健康増進・福祉活動支援
  • ESG基準を取り入れた資産運用