トマト銀行

基本情報

証券コード: 8542
業種: 銀行業
業種詳細: 銀行
都道府県: 岡山県
設立年: 1931年11月
上場年: 1971年07月
公式サイト: https://www.tomatobank.co.jp/
東証情報: 東証情報
Yahoo!ファイナンス: Yahoo!ファイナンス
他の会社: いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, 東北銀, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 愛媛銀, 大東銀

概要

トマト銀行は1931年創業の岡山県を拠点とする第二地方銀行で、地域密着型の金融サービスを提供し地元企業と住民の信頼を築く銀行です。

現状

トマト銀行は岡山県を基盤に61店舗を展開し、連結純利益は18億円超を確保し安定した経営基盤を有しています。主力業務は預金業務と貸出業務であり、地域中小企業や個人顧客を対象に密着型の金融支援を強化しています。デジタル化の取り組みとして次世代勘定系システムNextBaseを導入し効率向上を図っています。コンビニATMやゆうちょ銀行との提携に加え、おかやまATMネットサービスで地元金融機関と連携した利便性提供を推進。今後は地域経済活性化に寄与するため、ファジアーノ岡山FCスポンサーなど地域貢献活動も積極的に展開しています。持続可能な成長のために差別化されたリテール戦略と地域金融ネットワークを活用し、デジタルサービス拡充にも注力しています。中長期的な成長に向け、地域密着を基本にしつつ新たな金融サービスの開発と顧客基盤の拡充を目指しています。

豆知識

興味深い事実

トマト銀行の名前は1989年に普通銀行に転換した際に採用された
地元サッカークラブ「ファジアーノ岡山」の公式スポンサー
代表的なマスコットキャラクター「トックン」が人気
県内で3位のメインバンクシェアを有する
第二地方銀行で岡山県で唯一の存在
全国的に珍しい銀行名のため流行語大賞候補にもなった
山陽相互銀行からの転換で独自性を確立
地域密着型サービスの先駆者的存在
岡山県外に一部店舗展開し存在感を確保
ATM提携で手数料無料利用枠の広さが特徴
岡山県信用組合の事業継承実績がある
トマトリース株式会社を持分法適用関連会社として運用
倉敷無尽の創業から90年以上の歴史を持つ
地元企業との信頼関係が強い
山陽地区における中小企業金融の重要拠点

隠れた関連

同名の米国や韓国のトマト銀行とは全く無関係
カゴメと口座開設の話題がありブランドイメージ強化に寄与
地元の信用金庫や地方銀行とATMネットワークを共有し競争と協調を両立
ファジアーノ岡山FCのスポンサー通帳は地元住民に好評を博している
NEXTBASEの勘定系システム導入は地方銀行として先進的動き
地域活性化と観光促進事業にも積極的に関与している
社員持株会による経営参加で地元密着経営を推進
地元大規模金融機関中国銀行の次にメインバンク数で続く存在

将来展望

成長ドライバー

地域密着型経営の深化と顧客基盤の拡充
デジタルバンキングとモバイルサービスの強化
地元中小企業向け金融サービス多様化
地域金融機関間の提携ネットワーク拡大
環境・社会責任を考慮した金融商品開発
ファジアーノ岡山等地域イベント連携によるブランド強化
ATM利便性向上による顧客満足度アップ
金融技術革新への迅速な対応
地域経済回復の波及効果を取り込む事業展開
店舗の効率的配置と顧客接点の高度化
働き方改革による人材確保強化
持続可能な地域コミュニティ構築支援

戦略目標

地域シェア拡大による地元ナンバー2の地位確立
全顧客対応のデジタルサービス比率70%以上達成
環境・社会課題に対応した新規金融商品30種開発
ATM・ネットワークの全国主要他行連携拡大
地域コミュニティへの経済的・文化的投資強化
中小企業支援プログラムの拡充と効果測定導入
従業員エンゲージメント90%以上の職場環境整備
持続可能な経営基盤による継続的利益成長
地域金融DXリーダーとしての地位確立
ファジアーノ岡山との地域連携強化を継続推進

事業セグメント

中小企業金融

概要

地元中小企業を支援する融資と各種金融サービスを提供し地域経済の活性化を図ります。

競争力

地域密着による顧客ニーズの深い理解と柔軟な対応

顧客

地元中小企業
製造業
卸売業
サービス業
農業関連企業
建設業者
小売業
飲食業
IT関連企業
医療法人

製品

事業資金融資
運転資金貸付
設備投資ローン
手形割引
信用保証
ファクタリング
リースファイナンス
コンサルティングサービス
融資返済計画の見直し
資金繰り支援

個人金融・資産運用

概要

多様な顧客層に向けて生活に密着した金融サービスと資産形成商品の提供に注力。

競争力

地域特性に合わせた提案力ときめ細かい窓口サービス

顧客

個人顧客
高齢者
若年層
主婦層
学生
富裕層
地域住民
退職者
サラリーマン
フリーランス

製品

住宅ローン
自動車ローン
カードローン
投資信託
保険商品
積立預金
年金関連商品
資産運用相談
貯蓄型保険
教育資金ローン

決済・取引支援

概要

多様な決済ニーズに応えるためのサービスを法人・個人事業主に提供。

競争力

地域金融機関ネットワークによる迅速で安全な決済サポート

顧客

法人顧客
個人事業主
商店
飲食店
小売店
ネットショップ
公共団体
教育機関
医療機関
NPO団体

製品

トマトキャッシュカード
インターネットバンキング
モバイル決済サービス
電子マネーチャージ
給与振込サービス
口座振替サービス
クレジットカード決済加盟店紹介
ATM提携サービス
資金決済サービス
為替取引

不動産関連金融

概要

住宅や不動産に関連した金融ニーズに専門的に対応するサービスを展開。

競争力

地元市場に精通した融資判断とフォロー体制

顧客

住宅購入者
不動産業者
建設会社
賃貸経営者
個人投資家
商業施設運営者
工務店
リフォーム業者
土地所有者
住宅ローン利用者

製品

住宅ローン
不動産担保ローン
リフォームローン
土地購入資金貸付
不動産評価サービス
資産形成相談
借換ローン
投資物件ローン
賃貸保証サービス
火災保険連携商品

リース・ファイナンス

概要

企業の設備投資をサポートするリース商品及びファイナンス支援を提供します。

競争力

親会社銀行の信用力を活用した柔軟なリース契約

顧客

製造業者
中小企業
IT企業
運送会社
医療機関
サービス業
建設業者
農業関連
小売業
教育機関

製品

トマトリースサービス
設備リース
情報機器リース
医療機器リース
運輸機器リース
ファイナンスリース
オペレーティングリース
リース後の買い取り案内
リース契約管理
保険連携リース商品

カード事業

概要

カード関連サービスを通じて利便性向上と新収益モデルを目指します。

競争力

親会社の地域金融基盤と信用力を活かしたカード展開

顧客

個人顧客
中小企業
法人顧客
学生
主婦
サラリーマン
高齢者
取引先企業
加盟店
地域住民

製品

クレジットカード発行
デビットカード
プリペイドカード
法人カード
ポイントプログラム
カード利用促進キャンペーン
加盟店開拓
セキュリティサービス
カードローン連携
カード決済システム

地域振興・観光支援

概要

地域経済と観光振興を促進するための金融支援と連携サービスを展開。

競争力

地域に根差すネットワークと金融ノウハウ

顧客

地域自治体
観光関連事業者
商工会議所
地元商店街
中小企業
イベント主催者
文化団体
観光客
飲食業
宿泊業

製品

地域振興ローン
観光振興ファンド
イベント融資
観光業向け各種支援
販路拡大支援サービス
地域ブランド支援
クラウドファンディング
地域経済活性化コンサル
店舗開業資金貸付
広報支援

デジタル・IT導入支援

概要

顧客のIT活用と業務効率化に向けた各種支援サービスを推進しています。

競争力

地域特化で迅速な対応とITベンダー連携

顧客

中小企業
サービス業
小売業
飲食業
製造業
医療機関
教育機関
法人顧客
自治体
金融機関

製品

IT導入補助金活用支援
デジタル決済サービス
クラウドサービス紹介
POSシステム導入支援
ウェブマーケティング支援
業務効率化コンサル
電子帳簿保存法対応支援
サイバーセキュリティ相談
デジタルトランスフォーメーション支援
アプリ開発連携

教育・研修サービス

概要

地域経済と顧客の能力向上を目的とした教育・研修サービスを展開。

競争力

地域密着を活かした参加型研修プログラム

顧客

法人顧客
社員
中小企業
地元学校
自治体
金融関係者
若年層
主婦
起業家
地域住民

製品

金融リテラシー研修
ビジネスマナー講座
起業支援セミナー
資産運用講座
新入社員研修
マネジメント研修
ネットワーク構築支援
地域講演会
キャッシュレス教育
SDGs関連研修

リスク管理・保証サービス

概要

顧客のリスク低減を重視し、保証サービスやリスク管理支援を提供します。

競争力

長年の実績に基づく信用力と綿密な管理体制

顧客

中小企業
個人事業主
不動産事業者
金融機関
自治体
農業関連企業
医療法人
教育機関
製造業
サービス業

製品

信用保証協会連携
保証付きローン商品
リスク分析レポート
経営改善計画支援
債権管理サービス
保険連動型保証商品
債務保証
債権回収支援
信用リスク評価
事業再生支援

ファイナンシャルアドバイザリー

概要

顧客の資産形成を多角的に支援するアドバイザリーサービスを展開。

競争力

地域金融機関ならではの親身なサポート体制

顧客

個人顧客
中小企業
富裕層
退職者
主婦層
起業家
法人顧客
公務員
教育機関
医療関係者

製品

資産運用相談
相続対策アドバイス
ライフプラン設計
退職金運用
保険見直し提案
税制優遇の活用支援
年金相談
投資信託選定サポート
不動産投資アドバイス
金融商品提案

キャッシュレス・ポイントサービス

概要

キャッシュレス社会に対応した各種ポイント・決済サービスを提供。

競争力

地元密着型の顧客層と連携したプロモーション力

顧客

個人顧客
中小企業
加盟店
主婦
若年層
シニア層
法人顧客
店舗経営者
小売業
サービス業

製品

電子マネー発行
ポイントプログラム
モバイル決済
店舗向け決済端末
クーポン配信サービス
加盟店サポート
キャンペーン企画
チャージサービス
リアルタイム決済分析
プロモーション連携

競争優位性

強み

地域密着の深い顧客関係
幅広い地元ネットワーク
多店舗展開による接点の多さ
堅実な財務基盤
提携ATMネットワークの利便性
豊富な中小企業向け金融ノウハウ
地域ブランドの認知度
積極的なデジタル化推進
地域貢献による社会的信頼
多様な金融商品展開
柔軟なローン商品設計
高い顧客サービスレベル
地方銀行としての安定性
長年の地域実績
顧客層の多様性

競争上の優位性

岡山県内第三位のメインバンクシェア
地方金融機関間の提携による手数料優遇
地域文化に根ざした顧客接点強化策
オンラインとリアルの統合サービス
地域密着型サービスで大手との差別化
ファジアーノ岡山支援による地域貢献
地元金融機関との連携の強さ
高度な勘定系システム導入による効率化
複数提携によるATM利用利便性向上
地元中小企業への特化融資サービス
多様な資産運用相談サービス提供
地域住民の生活全般を支える金融商品群
地元職員の強固な地域理解と対応力
信用保証事業との連携強化
積極的な顧客マスコット展開で顧客親近感

脅威

大手都市銀行の地方進出増加
人口減少による地元市場縮小
低金利環境の長期化
地方経済の停滞リスク
デジタル競争激化による顧客流出
法規制強化による業務コスト増
新興金融テクノロジー企業の台頭
信用リスクの増大
コロナなど感染症リスクでの経済影響
ATM手数料収入の減少
人材確保の難しさ
災害等の地域リスク

イノベーション

2021: 即時口座決済サービス参加

概要: ローソン銀行の即時口座決済サービスに参加し、au PAYへのチャージを可能に。
影響: 顧客利便性が向上しデジタル決済利用が拡大。

2020: 次世代勘定系システムNEXTBASE導入

概要: 先進的な勘定系システムを導入し業務効率化とサービス品質向上を目指す。
影響: システム安定性向上と業務処理速度向上に寄与。

2023: デジタルバンキング強化

概要: インターネットバンキングおよびモバイルアプリの機能拡充を推進。
影響: 若年層の利用増加と口座開設数の増加を促進。

2022: ATM提携拡大

概要: イオン銀行、セブン銀行などとのATM相互利用提携を拡大。
影響: 顧客の使い勝手が向上し店舗外取引の増加に貢献。

2024: 地域経済支援プログラム創設

概要: 中小企業支援のための新たな融資・コンサルティングプログラムを開始。
影響: 地域企業の資金繰り支援と経営改善に寄与。

サステナビリティ

地域社会との連携強化によるCSR推進
デジタル化による紙資源削減
環境配慮型融資商品の拡充
地域貢献活動の継続的推進
従業員の働き方改革によるダイバーシティ推進
持続可能な地域経済の発展支援
地域イベント・文化活動の支援
省エネルギー推進の社内施策
地域金融機関ネットワークによる情報共有
環境・社会問題に配慮した投融資判断
顧客向け環境啓発活動の実施
障害者雇用促進による社会的包摂