東和銀行
基本情報
- 証券コード
- 8558
- 業種
- 銀行業
- 業種詳細
- 銀行
- 都道府県
- 群馬県
- 設立年
- 1917年06月
- 上場年
- 1990年02月
- 公式サイト
- https://www.towabank.co.jp/
- 東証情報
- 東証情報
- Yahoo!ファイナンス
- Yahoo!ファイナンス
- 他の会社
- いよぎんホールディングス, しずおかフィナンシャルグループ, 京都フィナンシャルグループ, めぶきフィナンシャルグループ, コンコルディア・フィナンシャルグループ, ひろぎんホールディングス, 千葉銀行, 群馬銀行, 筑波銀, 秋田銀, ふくおかフィナンシャルグループ, 八十二銀行, 栃木銀
概要
東和銀行は1917年創業の第二地方銀行で、群馬県・埼玉県を中心に地域密着型の金融サービスを提供し、地元経済の発展に貢献しています。
現状
東和銀行は2024年3月期において連結純利益約45億円、総資産約2兆4千億円を有し、堅実な財務基盤を維持しています。主力地域である群馬県および埼玉県を中心に、店舗網は92店を展開し、地域密着型の融資や預金サービスを強化しています。金融機能強化法に基づく公的資金350億円を2009年に受け入れ、2018年と2024年に完済し経営の健全化に成功しました。2014年には栃木銀行、筑波銀行と連携協定を結び、北関東地域の広域経済活性化に寄与しています。2020年からはSBIホールディングスと資本提携を行い、デジタル金融サービスの展開と業務効率化に取り組んでいます。今後は地域密着に加え、IT技術を活用したサービス革新と、持続可能な地域経済の実現を目指し、幅広い顧客ニーズに応えながら成長を続ける計画です。
豆知識
興味深い事実
- 1917年に群馬貯蓄無尽株式会社として創業
- 地域キャラクター「あらいぐまラスカル」を銀行イメージに採用
- 公的資金350億円を完済し、経営健全化を実現
- 北関東の3行連携協定に積極的に参画
- 365日稼働のATMサービスを2002年から提供開始
- SBIホールディングスと資本・業務提携済み
- 全国の主要コンビニATMと提携して利便性を向上
- 地域密着型のリース・カード会社を子会社として運営
- 群馬県を中心に埼玉・東京・栃木にも店舗展開
- 地元地域住民に親しまれる通帳デザインを展開
- 公的資金返済後は自己資本比率の向上に注力
- 法人営業に特化した専門支店も設置
- 北関東地域での経済イベントやセミナーを主催
- 高度な融資審査と迅速対応で地元企業支援
- 積極的な防災・社会貢献活動に参画
隠れた関連
- SBIグループとの提携により先端デジタル金融技術を利用可能
- 北関東地域の地方銀行3行連携による地域経済活性化プログラムを推進
- 地元企業との強固な信頼関係を通じて地域共創を実現
- 大手コンビニATMとの提携で全国的な利便性を確保
- 昔の無尽会社の流れを汲む地元歴史に根差す銀行
- 地域キャラクターを活用し独特の親近感を醸成
- 公的資金返済により自治体や金融庁と良好な関係性を維持
- 埼玉県を中心に地域社会への社会福祉貢献を展開
将来展望
成長ドライバー
- 地域密着型金融サービスの深化
- SBIホールディングスとの協業によるデジタルシフト
- 北関東3行連携による経済活性化効果
- 高齢化社会に対応した新サービス開発
- キャッシュレス決済需要の拡大
- 地域中小企業の成長支援需要増加
- 持続可能性を重視した金融商品展開
- オンライン・スマホバンキングの利用拡大
- 行政・福祉セクターとの連携強化
- 新規顧客層の獲得とリテンション強化
戦略目標
- 地域金庫としての信頼性と健全性の更なる向上
- 金融業務のデジタル化と顧客体験革新の推進
- 北関東3行連携による地域経済の持続的発展
- サステナビリティ配慮型商品ラインナップ拡充
- 地域中小企業支援プログラムの拡大
- 多様な金融チャネルの整備と統合運用
- 顧客満足度90%以上の達成
- ATM利用環境の最適化とキャッシュレス推進
- 地域社会への貢献活動の高度化と継続
- 金融リスク管理体制の強化と法令遵守の徹底
事業セグメント
地域中小企業向け融資
- 概要
- 地元中小企業の資金ニーズに応える多様な融資商品を提供。
- 競争力
- 地域密着の信用力と迅速な審査対応
- 顧客
-
- 製造業
- 小売業
- サービス業
- 建設業
- 農業法人
- 医療法人
- 飲食業
- 不動産業
- 教育機関
- 地方自治体
- 製品
-
- 運転資金貸付
- 設備資金貸付
- 証書貸付
- 手形貸付
- 不動産担保融資
- 信用保証付き融資
- リースファイナンス
- プロジェクトファイナンス
- 事業再生融資
- コンサルティングサービス
資金決済・管理サービス
- 概要
- 効率的な資金管理と決済を支援する多彩なサービスを展開。
- 競争力
- 高度なシステムと地域連携の強み
- 顧客
-
- 中小企業
- 地方自治体
- 学校法人
- 医療機関
- NPO法人
- 公共団体
- 団体信用生命保険契約者
- 土地開発業者
- 商工会議所
- 金融機関間取引
- 製品
-
- 口座管理サービス
- 給与振込サービス
- 公共料金収納代行
- 電子決済サービス
- 法人カード
- 海外送金サービス
- キャッシュマネジメント
- インターネットバンキング
- 電子記録債権取引
- 資金移動サービス
住宅ローン・不動産関連サービス
- 概要
- 地域の住宅ニーズに即したローンと不動産関連サービスを提供。
- 競争力
- 地元密着の信頼と地域情報の豊富さ
- 顧客
-
- 住宅購入者
- 不動産業者
- 建設会社
- リフォーム業者
- 地方自治体
- 金融機関
- 土地所有者
- 住宅販売会社
- 不動産投資家
- 住宅ローン利用者
- 製品
-
- 住宅ローン貸付
- フラット35代理店業務
- 住宅リフォームローン
- 不動産担保融資
- 資産運用サポート
- 住宅保証サービス
- 住宅ローン繰上返済
- 不動産評価サービス
- 土地利用コンサルティング
- 保険付帯サービス
法人向け金融商品販売
- 概要
- 多様な金融商品を通じて法人の資産形成と経営支援を行う。
- 競争力
- 地域密着型の提案力と信頼関係
- 顧客
-
- 中小企業
- 地元企業
- 金融機関
- NPO法人
- 学校法人
- 医療法人
- 建設会社
- サービス業者
- 製造業
- 小売業
- 製品
-
- 投資信託販売
- 保険商品
- 融資関連商品
- リース契約
- 証券取引
- 退職金運用商品
- 資産運用サポート
- キャッシュフロー管理
- 決算対策商品
- 税務相談サービス
地域金融ネットワーク活用
- 概要
- 広域連携による地域金融の強化と新サービス創出を推進。
- 競争力
- 北関東地域の連携と業務効率化ノウハウ
- 顧客
-
- 地方銀行
- 信用金庫
- 信用組合
- 地方自治体
- 経済団体
- 商工会
- 地域企業
- 金融サービス会社
- SBIグループ
- 各種投資企業
- 製品
-
- 資本業務提携
- 地域経済活性化協定
- 金融サービス共同開発
- 顧客紹介システム
- 業務効率化ソリューション
- 共同マーケティング
- 信用保証連携
- 人材交流・研修
- 共同融資プログラム
- ITシステム共有
デジタル・フィンテックサービス
- 概要
- SBI提携を活かしデジタル金融サービスを地域に普及。
- 競争力
- SBIグループの先端技術と地域対応力
- 顧客
-
- 個人ユーザー
- 中小企業
- 法人顧客
- 若年層
- 高齢者
- 投資家
- ネットショッピング利用者
- スマホネイティブ
- 地域店舗
- 決済サービス導入企業
- 製品
-
- モバイルバンキング
- インターネットバンキング
- 電子マネー決済
- オンライン融資申込
- 口座連携サービス
- キャッシュレス決済端末
- フィンテック連携サービス
- デジタル資産管理
- ネット証券サービス
- 投資信託ネット販売
リース・割賦販売事業
- 概要
- 地域企業の設備投資を支えるリース・割賦サービスを展開。
- 競争力
- 地域密着による柔軟な対応力
- 顧客
-
- 中小企業
- 医療機関
- 製造業
- 建設業
- サービス業
- 農業法人
- 官公庁
- 地方公共団体
- 学校法人
- 不動産開発業者
- 製品
-
- 各種機械設備リース
- IT機器リース
- 医療機器リース
- 建設機械リース
- 車両リース
- オフィス家具リース
- 割賦販売
- リースバック
- ファイナンスリース
- オペレーティングリース
法人口座・資産管理
- 概要
- 法人顧客の資産管理と効率的経営を支援するサービス群。
- 競争力
- 地域金融ネットワークと連携した一体的支援
- 顧客
-
- 中小法人
- NPO法人
- 医療法人
- 学校法人
- 地方自治体
- 社会福祉法人
- 不動産管理会社
- 商工会議所
- 経済団体
- 投資ファンド
- 製品
-
- 法人口座開設
- 資産管理・運用サポート
- 資金移動サービス
- キャッシュマネジメント
- 決済代行サービス
- 電子記録債権発行
- オンライン口座管理
- 法人向けクレジットカード
- 資産保全サービス
- 財務コンサルティング
年金・福祉関連サービス
- 概要
- 高齢化社会を見据えた年金・福祉金融支援を強化。
- 競争力
- 地域に根差した信頼と対応力
- 顧客
-
- 年金受給者
- 介護施設
- 社会福祉法人
- 地方自治体
- 医療機関
- 障がい者支援団体
- NPO法人
- 高齢者団体
- 福祉事業者
- 健康保険組合
- 製品
-
- 年金振込口座
- 公共料金収納代行
- 介護施設向け金融サービス
- 福祉団体資金管理
- 福祉ローン
- 福祉関連投資信託
- 福祉分野資金調達
- 各種助成金受付
- 年金受給支援サービス
- 関連イベント支援
地域振興・観光支援サービス
- 概要
- 地域振興のため観光産業に関連した金融サービスを提供。
- 競争力
- 地域ネットワークを活かした総合支援
- 顧客
-
- 地方自治体
- 観光協会
- 地元商工会
- 観光関連企業
- イベント主催者
- 地域住民
- 中小企業
- 宿泊施設
- 交通事業者
- 飲食店
- 製品
-
- 観光資金貸付
- 地域イベント資金支援
- 観光関連決済サービス
- 地域通貨発行支援
- 地場産品販売支援
- 地域観光プロモーション
- 観光関連投資支援
- 新規観光施設融資
- 地域PRコンサルティング
- 地域振興ファンド
競争優位性
強み
- 地域密着型の堅実な経営
- 幅広い店舗ネットワーク
- 公的資金完済による健全な財務基盤
- SBIグループとの資本提携によるIT活用
- 北関東地域での広域連携協定
- 多様な優遇サービスの提供
- 豊富な顧客層と地域ブランド
- 金融サービスの多角化
- 迅速な融資審査体制
- 強固な地域信用力
- キャッシュレス決済推進
- 法令遵守の堅実な運営
- 従業員の高い専門性
- 多様なATMネットワーク
- 公共性の高い社会貢献
競争上の優位性
- 群馬県・埼玉県を中心とした地域密着戦略で高い顧客ロイヤルティ
- 金融機能強化法に基づく公的資金完済により健全性を確保
- SBIホールディングスとの提携による先進的なIT投資とネットサービス展開
- 北関東の地域銀行3行と連携し地域経済活性化に寄与
- 多様な預金・融資商品による顧客ニーズへの柔軟対応
- 幅広いATM提携による顧客利便性向上
- キャラクターブランディングによる地域親近感醸成
- 法人向けに専門的な資金調達・管理サービスを提供
- デジタルバンキングサービスの充実で若年層顧客の取り込み
- 公共料金・年金振込口座の幅広い獲得による安定した資金基盤
- 店舗ネットワークとデジタルチャネルのハイブリッド戦略
- 地域密着型リース事業で多様な顧客ニーズに応える
- 従業員持株会や地域株主の存在による安定経営基盤
- 法令遵守とリスク管理体制の充実
- 地域イベントや社会福祉団体と連携した地域貢献活動
脅威
- 少子高齢化による地域経済の縮小リスク
- 大都市圏銀行との競争激化
- 低金利環境による利ざや縮小
- デジタル化対応の遅れによる顧客離れ
- 金融規制強化による運営コスト増
- 新興フィンテック企業の台頭
- 地域経済の自然災害リスク
- 信用リスク増大による与信損失
- 資金流出による資金調達コスト上昇
- 人口減少による取引先企業の縮小
- 公的資金返済後の財務安定性維持課題
- グローバル経済不安定による間接影響
イノベーション
2024: 地域密着型デジタルバンキング強化
- 概要
- SBIホールディングスとの提携を活かし、スマホアプリの機能拡充を実施。
- 影響
- 若年層顧客の獲得と利便性向上に成功
2023: 業務効率化を目的としたRPA導入
- 概要
- 銀行業務にロボティック・プロセス・オートメーションを導入し省力化推進。
- 影響
- 定型業務時間を25%削減し人員効率を向上
2022: 北関東広域経済連携強化協定の推進
- 概要
- 栃木銀行・筑波銀行との協定を活用し地域経済活性化を図る新サービス展開。
- 影響
- 地域企業への金融支援拡大と相互紹介増加
2021: キャッシュレス決済サービス連携強化
- 概要
- コンビニATM提携およびローソン銀行などとのATM利用拡大を推進。
- 影響
- 顧客利便性向上で口座維持率増加
2020: SBIホールディングスとの資本提携
- 概要
- 先進的金融サービス導入を目的に業務・資本提携を実施。
- 影響
- IT分野での競争力強化に寄与
サステナビリティ
- 地域経済活性化による持続可能な成長支援
- 環境配慮型ローン商品の開発と提供
- 社会福祉法人との連携強化
- キャッシュレス推進による紙資源削減
- 地域防災・災害復興支援活動の推進
- 従業員の働き方改革とワークライフバランス推進
- 金融教育プログラムの地域展開
- 障がい者雇用率向上への取組
- 地域農業支援ファンドの創設
- 省エネルギー店舗の積極展開
- 地域文化・スポーツ支援活動
- ネットバンキングのセキュリティ強化